Как пройти банковский комплаенс при открытии иностранного счета?

Прежде чем регистрировать иностранную компанию стоит задаться вопросом: «Откроют ли банки счет для такой компании?». И здесь возникает множество нюансов. В какой юрисдикции будет зарегистрирована ваша компания? Какое резидентство будет иметь учредитель? Будет ли у компании сайт? Какие будут сотрудники? Множество факторов имеют значение. В текущих реалиях зарегистрировать иностранную компанию бывает относительно просто, а вот открытие счета для иностранной компания может превратиться в невыполнимую задачу.

Банковские правила постоянно усложняются. При открытии счета иностранной компании банки проводят емкую и сложную комплаенс-процедуру — иными словами, проверяют компанию, желающую открыть счет, на соответствие требованиям банка и финансового регулятора. Комплаенс (compliance) или процедура KYC (know your client) препятствует отмыванию денежных средств, обеспечивает прозрачность бизнес-процессов и защищает владельцев бизнеса от правовых, регуляторных и стратегических рисков. Комплаенс проводят не только банки, но и иные финансовые институты, например, платежные системы и брокеры.

В данной статье мы расскажем вам как с успехом пройти процедуру комплаенса при открытии иностранного счета и получить корпоративный счет для вашей иностранной компании без долгих ожиданий и стрессов.

 

Особенности прохождения процедуры KYC в банке при открытии иностранного счета

Первым делом банк проверяет все корпоративные документы и правоспособность вашей компании. Для банков предпочтительнее компании с историей, которые имеют обороты и проверенных контрагентов.

Однако это не панацея от жестких требований комплаенса. Обязательно нужно изучать каждый кейс индивидуально. Если у вас была компания с историей и хорошей репутацией, а потом вам вдруг закрыли счет в одном из банков, то в другом открыть счет будет уже не так просто. Но нет ничего невозможного! Компания Antwort Law имеет многолетний опыт открытия, сопровождения и разблокировки банковских счетов и избавит вас от лишней головной боли.

Банки всегда обращают внимание на страну регистрации бизнеса. Если вы зарегистрировали компанию в классическом офшоре, то путь в мировые банки вам закрыт. Прежде чем инкорпорировать компанию подойдите с умом к выбору юрисдикции!

Следующим важным шагом комплаенс при открытии иностранного счета в банке будет прохождение идентификации директором и учредителем. Фигура директора и учредителя очень тщательно контролируется банком. Данные лица должны иметь безупречную репутацию. Речь идет об отсутствии долгов, уголовных и административных нарушений, а также компрометирующей информации любого характера в интернете.

Отвлечемся на один интересный реальный случай. Клиент являлся учредителем крупной азиатской компании, у него были счета в трех топовых банках мира. Однажды, СМИ взяли его «на карандаш» и написали скандальную статью про то, как он летел из очередной деловой поездки и устроил дебош на борту. После этого, буквально через неделю два банка закрыли счет компании нашего клиента, а вскоре за ними последовал и третий. К сожалению, банки бывают безжалостны. Открыть счет не проблема, гораздо сложнее сохранить этот счет.

Учредитель или акционер компании должны иметь подтвержденный источник дохода и показать банку откуда он взял денежные средства для открытия и продвижения своего бизнеса. В данном случае банк проверяет добросовестность владельца компании и его финансовую составляющую. Нужно быть готовыми предоставить выписки с личных счетов, показать наличие недвижимости или ценных бумаг, которые приносят доход.

Если вы успешно прошли предыдущие два пункта, то можно считать, что счет практически «у вас в кармане». После полной ревизии личности должностных лиц и непосредственно всех документов компании банк переходит к изучению вашего бизнес-плана и наличия партнеров для последующего ведения бизнеса.

Банкиры не хотят открывать счета компаниям-пустышкам. Надежные и денежные компании – вот их основные критерии.

Важным моментом, на который многие не обращают должного внимания, является предоставление описания деятельности компании. Правильное и соответствующее банковским требованиям представление компании — это залог беспроблемного открытия счета. Здесь нужно знать практику конкретного банка. Есть банки, которые берут на обслуживание многие торговые компании. В качестве примера можно привести CIM банк. Их приоритет –это трейдинговые корпорации и IT компании. Всем известный азиатский банк OCBC предпочитает клиентов из сферы промышленности и торговли. Мы всегда советуем своим клиентам какой банк лучше подойдет для их деятельности.

Некоторые банки требуют подтвердить substance (реальное экономическое присутствие — арендовать офис, взять на работу квалифицированного сотрудника, комплаенс-офицера) в стране регистрации бизнеса, или же инвестировать значительные средства в банковские инструменты (например, положить для открытия счета большой депозит).

Мы хотим предупредить вас, что требования банков ежедневно меняются и ужесточаются. Нужно быть во всеоружии и обязательно иметь запасной вариант чтобы избежать остановки всех бизнес-процессов.

Специалисты Antwort Law подберут для вас банк сегмента премиум и без проблем откроют счет. Не рискуйте своими средствами, разберите всю процедуру открытия счета пошагово, обратившись к профессионалам. Специалисты нашей компании пройдут всю процедуру комплаенса в банке вместе с вами!

Юристы Antwort имеют опыт работы с более чем 180 банками мира. За нашими плечами более 2 000 открытых счетов. Мы не только знаем систему работы премиальных банков, но и имеем партнерские отношения с большинством из них. Доверьте будущее вашего бизнеса профессионалам!