Счет в платежной системе - отличия от классического счета в банке и преимущества

Работа любого бизнеса, в том числе международного, тесно связана с банковскими переводами и счетами. Для иностранных компаний открытие корпоративного счета позволяет принимать оплаты от клиентов, отправлять платежи подрядчикам, оплачивать налоги и проводить любые операции.

За редким исключением, банковский счет нужен всем. Но открытие банковского счета в иностранном банке сегодня сопровождается крайне сложной и затянутой бюрократической процедурой, при этом никто не может гарантировать в итоге успешное открытие счета.

Сложности с открытием банковских счетов привели к повышению интереса со стороны бизнеса к их прямой альтернативе – счетам в платежных системах. Эта статья обязательна к прочтению собственникам и менеджерам бизнеса, использующего иностранные компании и счета – вы сможете подробно узнать о том, что представляют из себя счета в платежных системах, в чем их преимущества и отличия от классических банковских счетов, а также изучить краткий обзор нескольких популярных платежных систем.

Не откладывайте прочтение этой статьи и откройте новые возможности для вашего бизнеса!

Какими функциями обладает счет в платежной системе?

Платежная система – это лицензированное финансовое учреждение с соответствующей лицензией (как правило, это лицензии EMI и/или PSP), которая имеет право открывать счета и проводить расчетные операции для своих клиентов.

Сразу следует отметить, что счет в платежной системе не является прямым аналогом банковскому счету, но позволяет проводить все необходимые расчетные операции (принимать и отправлять платежи, хранить средства).
Практически все европейские платежные системы предоставляют своим клиентам индивидуальный IBAN номер для расчётов по SEPA (платежи в Евро в пределах ЕС). Это означает, что при работе с европейскими подрядчиками и клиентами не будет никакой разницы в банковских реквизитах или способе принятия/отправки платежа – все как в классических банках. Некоторые платежные системы также являются участниками TARGET2, что значительно упрощает прохождение платежей в Евро.

Со SWIFT – платежами все обстоит несколько сложнее. Многие платежные системы не предоставляют своим клиентам возможность прямой работы с такими платежами, только через счет самой платежной системы. На практике это означает, что при получении вашего платежа его отправителем будет значится сама платежная система, а не ваша компания (имя который будет значится в назначении платежа). Аналогичная ситуация и с получением оплат на ваш счет в платежной системе – бенефициаром (получателем) платежа будет указываться сама платежная система, а название и уникальный код счета вашей компании внутри системы будет указан в назначении платежа. Разумеется, есть и платежные системы, которые предоставляют прямые IBAN для SWIFT платежей, но их не так много. Эти платежные системы позволяют клиентам проводить все операции абсолютно так же, как и классические расчетные операции через банк.

В целом, большинство платежных систем могут работать с множеством валют, а не только с наиболее популярными Долларами или Евро, так что при проведении операций в различных валютах проблем не возникает. Некоторые платежные системы даже открывают так называемые «мультивалютные» счета, что на практике означает простую конвертацию ваших денег в любую доступную в платежной системе валюту.
Помимо основных функций по приему и отправке платежей, открытие счета в платежной системе зачастую дает вам доступ к таким опциям, как:

1. Выпуск платежных карт, привязанных к вашему корпоративному счету (VISA, MasterCard и др.)
2. Подключение интернет-эквайринга (мерчант-счета для приема оплат с платежных карт)
3. Пополнение телефонных счетов и кошельков в других системах (например, WebMoney)
4. Интернет-банкинг 24/7 позволяет получать доступ к личному кабинету и управлять счетом в платежной системе из любой точки мира.

Таким образом, счет в платежной системе отлично подойдет для осуществления расчетных операций иностранными компаниями, особенно в зоне Евро.

Преимущества и особенности счета в платежной системе

Преимущества и особенности счетов в платежных системах обусловлены особенностями их лицензий. Поскольку платежные системы работают под своей собственной лицензией (не банковской), то им недоступны классические банковские услуги, такие как кредитование, прием депозитов, и т.д. Помимо этого, не все платежные системы являются участниками государственных фондов гарантирования вкладов.

В то же время это открывает им дополнительные возможности, которых лишены банки:

1. Более простая и быстрая процедура открытия счета (как правило занимает несколько дней, а не месяцев как в классических банках)
2. Нет необходимости в наличии у клиента сабстенса (реального офиса, сотрудников и деятельности в стране регистрации компании)
3. Упрощенная процедура идентификации клиента (не требуется личное присутствие)
4. Стоимость приема и отправки платежей, как правило, ниже чем в банке.
5. Нет требований к наличию депозита или неснижаемого остатка
6. Большая «гибкость» при принятии бизнеса клиента (готовы брать бизнесы со средней и высокой степенью риска).

В то же время следует помнить, что не все платежные системы одинаковы, как в общем -то и банки. Некоторые из них специализируются на конкретных типах бизнеса или операциях, другие устанавливают комиссию за открытие счета, и т.д.

 

Краткий обзор популярных платежных систем — как правильно выбрать платёжную систему?

Большое разнообразие платежных систем способно запутать даже опытного бизнесмена. Для того, чтобы правильно выбрать платежную систему нужно учитывать множество деталей и особенностей самого бизнеса.
Далее мы рассмотрим несколько наиболее популярных платежных систем и их особенностей.

 

Transferwise, Paysera, Cardpay

Названия этих платежных систем хорошо знакомы в бизнес-кругах, поскольку их использует множество малых и средних бизнесов.

Transferwise и Paysera открывают счета разным категориям бизнеса, но только с низким уровнем риска. Важным отличием этих платежных систем является скорость открытия счетов и тот факт, что открытие счетов происходит без дополнительных комиссий.

Cardpay является платежной системой, зарегистрированной на Кипре. Ключевыми особенностями этой системы является её специализация на IT бизнесе, а также предоставление индивидуального IBAN счета как для SEPA, так и для SWIFT платежей.

Несмотря на то, что все три являются очень популярными платежными системами, они подойдут далеко не для всех видов бизнеса, а работа с ними требует определенной степени осторожности, т.к. при проведении сложных операций счета могут быть заблокированы или даже закрыты.

 

Bilderlings и SatchelPay

Бизнесмены на протяжении многих лет выбирают европейские платежные системы Bilderlings и SatchelPay для своих иностранных компаний.

Эти платежные системы отличаются большей гибкостью в принятии нового бизнеса, чем предыдущая тройка, но их использование может обходиться дороже — обе платежные системы устанавливают значительные комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Bilderlings Pay Limited является платёжной системой, зарегистрированной в Великобритании, с лицензией, выданной британским финансовым регулятором FCA (регулятор Великобритании). Комиссия системы за открытие счета составляет 800 Евро для международных клиентов (бенефициары компании не из ЕС). Отличается большей гибкостью по сравнению с первой тройкой платежных систем, отличной поддержкой клиентов, а также возможностью без лишних сложностей проводить расчеты с РФ.

SatchelPay, UAB – это платежная система, зарегистрированная в Литве, с лицензией, выданной Банком Литвы. Комиссия системы за открытие счета составляет 1075 Евро для международных клиентов (бенефициары компании не из ЕС). Данная платежная систем предлагает дополнительные преимущества в виде зарплатных и карточных проектов, а также открытостью к новым видам бизнеса. SatchelPay позволяет фрилансерам и компаниям обслуживать целые корпоративные проекты внутри системы без комиссий и дополнительных затрат, а также выпускать карты для своих пользователей.

Специалисты Antwort обладают большим опытом по открытию счетов в банках и платежных системах для всех видов бизнеса. Если вы хотите открыть счет и получить качественную консультацию по всем сопутствующим вопросам, обращайтесь в Antwort – у нас всегда есть для вас правильный ответ!