Публикация

Как подтвердить source of funds для банка?

Если вы планируете открыть и использовать иностранный банковский счет, будьте готовы собирать и предоставлять банкам большой объём разнообразной информации. Недавно мы делились двумя универсальными факторами, при соблюдении которых, шансы открыть счет повысятся.

Сегодня мы расскажем про очень важное требование, с которым наверняка столкнется каждый, кто будет открывать или использовать счета за границей, а именно подтверждение источника денежных средств, которые вы собираетесь положить на счет.

Откуда денежные средства появились? Какие у вас есть доказательства этого? Какие ваши документы банк примет, а какие посчитает подозрительными? Можно ли указать займ в качестве источника средств? А деньги, вырученные с продажи криптовалюты? Платили ли вы с этого дохода налоги? Эта статья будет полезна всем, кто собирается открыть корпоративный счет, в том числе специалистам и предпринимателям в криптовалют.

Как правило, подтверждение источника средств банк запрашивает в двух случаях:

При открытии счета: откуда у клиента деньги на внесение на счет или ведение бизнеса;
При крупных переводах между счетами: откуда у возникли денежные средства, поступающие на счет?

Главный критерий, который интересует банк - “чистота” происхождения ваших средств. Это значит, что с ваших денег должны быть начислены и оплачены налоги. Следующие документы банк сочтет хорошим подтверждением происхождения средств:

Налоговая декларация, если вы физическое лицо - сотрудник или самозанятый. Это самый простой и понятной вариант.
Расчет от бухгалтерии той компании, в которой вы работаете. В документе должны быть указаны реквизиты этого юридического лица, ваши данные, размер зарплаты, сумма удержанных налогов.
Документы, подтверждающие доходы от прироста капитала.
Нотариально заверенный договор купли-продажи или дарения ценного имущества, например, недвижимости, машины, дорогостоящих активов в виде оборудования, ценных предметов искусства и так далее.
Документ о вступлении в наследство, доход от которого вы собираетесь перевести на счет компании.

Если источником ваших средств являются дивиденды, то, как правило, они налогооблагаются на уровне компании, поэтому вы можете запросить у компании пояснение или предоставить налоговую декларацию. Если вы получили дивиденды от компании из иностранной юрисдикции, может потребоваться как ваша личная налоговая декларация, так и подтверждающие документы от этой компании.

Вариантов подтверждения доходов множество, даже надлежаще оформленный выигрыш в лотерею может стать вашим подспорьем этом вопросе.

Также хотим развенчать распространенный миф, что достаточно будет предоставить договор займа на деньги, которые вы собираетесь перевести на счет. Практически все банки откажут в принятии такого основания, либо потребуют объяснений вашей связи с заимодавцем и происхождения денег у самого заимодателя, а также пояснений как вы их планируете возвращать. В целом, любые переводы от третьих лиц, не важно займ это или возврат долга или просто перевод, банки крайне не любят и не принимают.

... Клиентам из региона СНГ открыть иностранные счета сложнее, чем гражданам многих других стран.

Например, если вы собираетесь перевести деньги с личного счета на счет своей иностранной компании, то нужно учесть валютные и инвестиционные ограничения на вывод средств за границу, а также другие внутренние регулирования и ограничения вашей страны.

Antwort Law много лет помогает клиентам, которые столкнулись с препятствиями при переводах денег из своей страны, помогает открывать счета в надежных банках и поддерживает отношения с банкирами по всему миру. ...

Давайте отдельно разберем, что делать, если деньги получены после продажи криптовалюты, например, если вы криптотрейдер и когда-то купили коин или токен, а затем выгодно перепродали и получили прибыль.

Действительно, регулирование криптовалют и их налогообложение различается во многих странах и, возможно, в вашей стране с нее не удерживают налоги. В таком случае, вам нужно заранее продумать, подготовить и предоставить банку следующие документы:

Выписку с торговой платформы, где проводились торги по криптовалюте;
Подтверждение источника ваших средств на покупку этой криптовалюты.

Также, если у вас есть какой-либо другой доход, который не подлежал налогообложению по закону, то, вероятно, понадобится приложить еще один из документов, подтверждающих это, например:

заключение юриста/бухгалтера;
письмо от налоговой службы или соответствующего регулятора (государственной организации)

Все возможные варианты подтверждения средств заранее предусмотреть невозможно, поскольку их разнообразие так же велико, как и вариативность ситуаций у наших клиентов.

Сотрудничая с Antwort Law, вы сможете быть спокойны за юридические аспекты вашего бизнеса и аккуратность в подготовке документов. Мы будем рады помочь вам и предлагаем записаться на бесплатную консультацию с нашими специалистами.

Лидия Иванова
Международный юрист, Antwort Law

Актуальные услуги

Юридическое консультирование Консультирование по вопросам международных санкций Открытие счетов в банках и платежных системах

FAQ

Сколько времени занимает открытие корпоративного счета за границей?

Открытие иностранного корпоративного счета занимает от 2 недель до 3 месяцев. Это вызвано требованиями финансовых регуляторов к банкам и платежным системам проводить тщательные и многоэтапные проверки своих клиентов. Итоговый срок открытия счета зависит от многих факторов, таких как страна, типа бизнеса и выбор банка, гражданство учредителя и директора, публичная информация о них и о компании, наличие готового комплекта документов и других факторов.

Почему банк отказывает в открытии счета?

Причины могут быть разнообразны, выделяются четыре самые распространенные: 1. Ошибки при подготовке документов. 2. Неполные данные, краткие и неубедительные ответы, отсутствие логики и структуры у ответов, нет продуманной истории компании. 3. Гражданство учредителей и/или директоров. 4. Деятельность компании или недостаточный оборот. Например, криптокомпаниям непросто открыть счет по причине своей сферы работы, а многие банки на этапе отбора оценивают потенциальный оборот компании.

Что делать, если банк запрашивает source of funds?

Предоставьте документы, подтверждающие источник денежных средств, из которых вы будете пополнять счет и вести бизнес. Самые надежные источники - официально подтвержденные, с которых уплачены налоги. Если, например, вы получили деньги с продажи криптовалюты, которая во многих странах не регулируется на законодательном уровне, предоставьте справку с биржи. Также в некоторых случаях может понадобится заключение юриста или справка из государственных организаций.

Можно ли использовать договор займа в качестве подтверждения источника происхождения средств?

Мы не рекомендуем использовать договоры займа в качестве подтверждения источника происхождения средств. Сложившаяся практика такова, что большинство банков не принимают такие документы в качестве надлежащего обоснования source of funds, либо задают множество дополнительных вопросов, для ответа на которые придется собирать еще больше информации. Например, документы на займодавца, подтверждение его источника денежных средств, а также каким образом и когда вы собираетесь этот займ погасить.

В каких случаях банки спрашивают подтверждение происхождения средств?

Источник происхождения средств - один из самых частых запросов банка, ответ на который влияет на решение об открытии счета и дальнейшей его работе. Как правило, банки задают его в двух случаях. Во-первых, при открытии счета: банк хочет знать из каких источников вы собираетесь сделать первое пополнение. Во-вторых, при крупных переводах между личными и корпоративными счетами: даже если это ваша компания, вам потребуется указать источник средств на личном счете.