Публікація
Як підтвердити source of funds для банку?
Якщо ви плануєте відкрити та використовувати іноземний банківський рахунок, будьте готові збирати та надавати банкам великий обсяг різноманітної інформації. Нещодавно ми ділилися двома універсальними факторами, за дотримання яких шанси відкрити рахунок підвищаться.
Сьогодні ми розповімо про дуже важливу вимогу, з якою напевно зіткнеться кожен, хто відкриватиме або використовуватиме рахунки за кордоном, а саме підтвердження джерела грошових коштів, які ви збираєтеся покласти на рахунок.
Звідки кошти з'явилися? Які ви маєте докази цього? Які ваші документи банк прийме, а які вважатиме підозрілими? Чи можна вказати позику як джерело коштів? А гроші, отримані з продажу криптовалюти? Чи платили ви з цього доходу податки? Ця стаття буде корисною всім, хто збирається відкрити корпоративний рахунок, у тому числі фахівцям та підприємцям у криптовалют.
Як правило, підтвердження джерела коштів банк запитує у двох випадках:
- При відкритті рахунку: звідки у клієнта гроші на внесення на рахунок чи ведення бізнесу;
- При великих переказах між рахунками: звідки виникли кошти, що надходять на рахунок?
Головний критерій, який цікавить банк – “чистота” походження ваших коштів. Це означає, що з ваших грошей мають бути нараховані та сплачені податки. Наступні документи банк визнає хорошим підтвердженням походження коштів:
- Податкова декларація, якщо ви фізична особа – співробітник чи самозайнятий. Це найпростіший і зрозуміліший варіант.
- Розрахунок від бухгалтерії тієї компанії, де ви працюєте. У документі мають бути зазначені реквізити цієї юридичної особи, ваші дані, розмір зарплати, сума утриманих податків.
- Документи, що підтверджують прибутки від приросту капіталу.
- Нотаріально засвідчений договір купівлі-продажу чи дарування цінного майна, наприклад, нерухомості, машини, дорогих активів як обладнання, цінних предметів мистецтва тощо.
- Документ про набуття спадщини, дохід від якого ви збираєтеся переказати на рахунок компанії.
Якщо джерелом ваших коштів є дивіденди, то, як правило, вони оподатковуються на рівні компанії, тому ви можете запросити у компанії пояснення або надати податкову декларацію. Якщо ви отримали дивіденди від компанії з іноземної юрисдикції, може знадобитися як ваша особиста податкова декларація, так і документи, що підтверджують від цієї компанії.
Варіантів підтвердження доходів безліч, навіть належно оформлений виграш у лотерею може стати вашою підмогою у цьому питанні.
Також хочемо розвінчати поширений міф, що достатньо надати договір позики на гроші, які ви збираєтеся переказати на рахунок. Практично всі банки відмовлять у прийнятті такої підстави, або вимагатимуть пояснень вашого зв'язку із позикодавцем та походження грошей у самого позикодавця, а також пояснень, як ви їх плануєте повертати. Загалом, будь-які перекази від третіх осіб, не важливе позику це або повернення боргу або просто переказ, банки вкрай не люблять і не приймають.
|
... Клієнтам із регіону СНД відкрити іноземні рахунки складніше, ніж громадянам багатьох інших країн. Наприклад, якщо ви збираєтеся переказати гроші з особистого рахунку на рахунок своєї іноземної компанії, потрібно врахувати валютні та інвестиційні обмеження на виведення коштів за кордон, а також інші внутрішні регулювання та обмеження вашої країни. Antwort Law багато років допомагає клієнтам, які зіткнулися з перешкодами при переказах грошей зі своєї країни, допомагає відкривати рахунки в надійних банках та підтримує відносини з банкірами по всьому світу. ... |
 |
Давайте окремо розберемо, що робити, якщо гроші отримані після продажу криптовалюти, наприклад, якщо ви криптотрейдер і колись купили коін чи токен, а потім вигідно перепродали та отримали прибуток.
Справді, регулювання криптовалют та його оподаткування різниться у багатьох країнах і, можливо, у вашій країні з неї не утримують податки. У такому разі вам потрібно заздалегідь продумати, підготувати та надати банку наступні документи:
- Витяг з торгової платформи, де проводилися торги по криптовалюті;
- Підтвердження джерела ваших коштів на покупку цієї криптовалюти.
Також, якщо у вас є якийсь інший дохід, який не підлягав оподаткуванню згідно із законом, то, ймовірно, знадобиться додати ще один із документів, що підтверджують це, наприклад:
- висновок юриста/бухгалтера;
- лист від податкової служби чи відповідного регулятора (державної організації)
Усі можливі варіанти підтвердження коштів заздалегідь передбачити неможливо, оскільки їхня різноманітність така ж велика, як і варіативність ситуацій у наших клієнтів.
Співпрацюючи з Antwort Law, ви зможете бути спокійними за юридичні аспекти вашого бізнесу та акуратність у підготовці документів. Ми будемо раді допомогти вам та пропонуємо записатися на безкоштовну консультацію з нашими фахівцями.
Лідія Іванова
Міжнародний юрист, Antwort Law
FAQ
Скільки часу займає відкриття корпоративного рахунку за кордоном?
Відкриття іноземного корпоративного рахунку займає від 2 тижнів до 3 місяців. Це викликано вимогами фінансових регуляторів до банків та платіжних систем проводити ретельні та багатоетапні перевірки своїх клієнтів.
Підсумковий термін відкриття рахунку залежить від багатьох факторів, таких як країна, типу бізнесу та вибір банку, громадянство засновника та директора, публічна інформація про них та про компанію, наявність готового комплекту документів та інших факторів.
Чому банк відмовляє у відкритті рахунку?
Причини можуть бути різноманітні, виділяються чотири найпоширеніші:
1. Помилки під час підготовки документів.
2. Неповні дані, короткі та непереконливі відповіді, відсутність логіки та структури у відповідей, немає продуманої історії компанії.
3. Громадянство засновників та/або директорів.
4. Діяльність підприємства чи недостатній оборот. Наприклад, криптокомпаніям непросто відкрити рахунок через свою сферу роботи, а багато банків на етапі відбору оцінюють потенційний оборот компанії.
Що робити, якщо банк просить source of funds?
Надайте документи, що підтверджують джерело коштів, з яких ви будете поповнювати рахунок та вести бізнес. Найнадійніші джерела – офіційно підтверджені, з яких сплачено податки.
Якщо, наприклад, ви отримали гроші з продажу криптовалюти, яка в багатьох країнах не регулюється на законодавчому рівні, надайте довідку з біржі. Також у деяких випадках може знадобитися висновок юриста чи довідка з державних організацій.
Чи можна використовувати договір позики як підтвердження джерела походження коштів?
Ми не рекомендуємо використовувати договори позики як підтвердження джерела походження коштів. Практика, що склалася, така, що більшість банків не приймають такі документи як належне обґрунтування source of funds, або задають безліч додаткових питань, для відповіді на які доведеться збирати ще більше інформації. Наприклад, документи на позик, підтвердження його джерела коштів, а також яким чином і коли ви збираєтеся цю позику погасити.
У яких випадках банки запитують про підтвердження походження коштів?
Джерело походження коштів - один із найчастіших запитів банку, відповідь на який впливає на рішення про відкриття рахунку та подальшу його роботу. Як правило, банки задають його у двох випадках.
По-перше, при відкритті рахунку: банк хоче знати з яких джерел ви маєте намір зробити перше поповнення.
По-друге, при великих переказах між особистими та корпоративними рахунками: навіть якщо це ваша компанія, вам знадобиться вказати джерело коштів на особистому рахунку.