Платежные агенты в ОАЭ: что нужно знать о лицензировании

Ведение бизнеса в Объединенных Арабских Эмиратах требует тщательного соблюдения юридических норм, особенно в сфере обработки платежей. Компания Antwort Law готова помочь вам с юридическим сопровождением вашего бизнеса в ОАЭ, предоставляя профессиональные консультации и услуги.

Лицензирование платежных агентов в ОАЭ:

У ОАЭ отсутствует лицензия, которая позволяла бы обычным компаниям действовать как платежные агенты в сделках. Это означает, что компании с нефинансовыми лицензиями не имеют права принимать средства от клиентов и производить за них платежи. Для выполнения таких операций необходима финансовая лицензия, выданная Центральным банком ОАЭ, причем размер капитала для такой лицензии варьируется в зависимости от категории, начиная от 500 000 долларов.

Лицензии для платежных агентов:

Для того чтобы работать в качестве платежного агента в ОАЭ, компания должна получить финансовую лицензию. Эта лицензия разрешает компании законно обрабатывать платежи от имени своих клиентов. Лицензии выдаются Центральным банком ОАЭ и требования к ним могут быть достаточно строгими. Среди требований:

– Минимальный уставный капитал, который варьируется в зависимости от типа лицензии, но начинается от 500 000 долларов.

– соответствие стандартам финансовой отчетности и аудита.

- Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT).

Ограничения для компаний с обычной лицензией:

Банки в ОАЭ строго регламентируют проведение платежей по третьим лицам для компаний, имеющих обычные лицензии. Если у вас нет финансовой лицензии, вы столкнетесь с ограничениями на осуществление таких операций. Однако у вас есть два основных варианта для решения этой проблемы:

1. Использование торговой компании

Ваш бизнес может использовать торговую компанию для проведения платежей. В этом случае компания будет принимать средства от клиентов по счету-фактуре и закупать товар у поставщика для совершения сделки. Таким образом, вы становитесь полноценным участником соглашения и можете оставить себе комиссию. Этот подход позволяет интегрировать платежные процессы в стандартную торговую деятельность компании, избегая необходимости получения дополнительной лицензии.

2. Получение лицензии коммерческого брокера

Другой вариант состоит в получении лицензии коммерческого брокера (commercial broker's license). С этой лицензией вы сможете сводить клиента и продавца, получая комиссию либо от клиента, либо от производителя по сделке. Этот вариант подходит для компаний, желающих действовать как посредники в сделках без необходимости самостоятельно принимать и обрабатывать платежи.

Каковы преимущества работы с платежными агентами?

Скорость и эффективность: платежные агенты обеспечивают быструю и эффективную обработку транзакций, что позволяет компаниям сосредоточиться на основных бизнес-процессах. Благодаря использованию платежных агентов компании могут уменьшить административные расходы и улучшить финансовый контроль.

Безопасность: платежные агенты обычно обеспечивают высокий уровень безопасности финансовых операций. Это включает в себя защиту от мошенничества, обеспечение конфиденциальности данных и соблюдение требований законодательства о финансовой безопасности.

Упругость: платежные агенты могут адаптировать свои сервисы под конкретные потребности бизнеса, обеспечивая упругость и масштабируемость денежных операций. Это особенно важно для компаний, планирующих расширение своей деятельности или вхождение на новые рынки.

Компания Antwort Law специализируется на оказании помощи компаниям и платежным агентам в получении необходимых финансовых лицензий. Эксперты компании помогут вам разобраться в сложных требованиях законодательства ОАЭ и подобрать наиболее подходящий вариант лицензии для вашего бизнеса.

Юридическое сопровождение и правильное лицензирование – ключевые аспекты успешного ведения бизнеса в ОАЭ. Обратившись в нашу команду, вы получите действительно профессиональную помощь и консультации, которые помогут вам избежать сложностей и сосредоточиться на развитии вашего бизнеса. Специалисты компании всегда готовы помочь вам в этом нелегком, но перспективном пути.

Дейлид Елена

Младший юрист-секретарь