Платіжні агенти в ОАЕ: що потрібно знати про ліцензування

Ведення бізнесу в Об'єднаних Арабських Еміратах (ОАЕ) вимагає ретельного дотримання юридичних норм, особливо у сфері обробки платежів. Компанія Antwort Law готова допомогти вам із юридичним супроводом вашого бізнесу в ОАЕ, надаючи професійні консультації та послуги.

Ліцензування платіжних агентів в ОАЕ:

В ОАЕ відсутня ліцензія, яка дозволяла б звичайним компаніям діяти як платіжні агенти в угодах. Це означає, що компанії з нефінансовими ліцензіями не мають права приймати кошти від клієнтів і здійснювати за них платежі. Для виконання таких операцій необхідна фінансова ліцензія, видана Центральним банком ОАЕ, причому розмір капіталу для такої ліцензії варіюється залежно від її категорії, починаючи від 500 000 доларів.

Ліцензії для платіжних агентів:

Для того щоб працювати як платіжний агент в ОАЕ, компанія повинна отримати фінансову ліцензію. Ця ліцензія дозволяє компанії законно обробляти платежі від імені своїх клієнтів. Ліцензії видаються Центральним банком ОАЕ, і вимоги до них можуть бути досить строгими. Серед вимог:

- Мінімальний статутний капітал, який варіюється залежно від типу ліцензії, але починається від 500 000 доларів.

- Відповідність стандартам фінансової звітності та аудиту.

- Дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CFT).

Обмеження для компаній зі звичайною ліцензією:

Банки в ОАЕ суворо регламентують проведення платежів за третіх осіб для компаній, які мають звичайні ліцензії. Якщо у вас немає фінансової ліцензії, ви зіткнетеся з обмеженнями на здійснення таких операцій. Проте у вас є два основних варіанти для вирішення цієї проблеми:

1. Використання торгової компанії

Ваш бізнес може використовувати торгову компанію для проведення платежів. У цьому випадку компанія буде приймати кошти від клієнтів за рахунком-фактурою та закуповувати товар у постачальника для здійснення угоди. Таким чином, ви стаєте повноцінним учасником угоди і маєте можливість залишити собі комісію. Цей підхід дозволяє інтегрувати платіжні процеси у стандартну торгову діяльність компанії, уникнувши необхідності отримання додаткової ліцензії.

2. Отримання ліцензії комерційного брокера

Інший варіант полягає у отриманні ліцензії комерційного брокера (commercial broker's license). З цією ліцензією ви зможете зводити клієнта та продавця, отримуючи комісію або від клієнта, або від виробника за угодою. Цей варіант підходить для компаній, які хочуть діяти як посередники в угодах без необхідності самостійно приймати і обробляти платежі.

Які існують переваги роботи з платіжними агентами?

Швидкість і ефективність: платіжні агенти забезпечують швидке і ефективне оброблення транзакцій, що дозволяє компаніям зосередитися на основних бізнес-процесах. Завдяки використанню платіжних агентів, компанії можуть зменшити адміністративні витрати та покращити фінансовий контроль.

Безпека: платіжні агенти зазвичай забезпечують високий рівень безпеки для фінансових операцій. Це включає захист від шахрайства, забезпечення конфіденційності даних та дотримання вимог законодавства щодо фінансової безпеки.

Гнучкість: платіжні агенти можуть адаптувати свої послуги під конкретні потреби бізнесу, забезпечуючи гнучкість та масштабованість фінансових операцій. Це особливо важливо для компаній, що планують розширення своєї діяльності або входження на нові ринки.

Компанія Antwort Law спеціалізується на наданні допомоги компаніям та платіжним агентам в отриманні необхідних фінансових ліцензій. Експерти компанії допоможуть вам розібратися в складних вимогах законодавства ОАЕ та підібрати найбільш відповідний варіант ліцензії для вашого бізнесу.

Юридичний супровід і правильне ліцензування – ключові аспекти успішного ведення бізнесу в ОАЕ. Звернувшись до нашої команди, ви отримаєте дійсно професійну допомогу та консультації, які допоможуть вам уникнути складнощів і зосередитися на розвитку вашого бізнесу. Спеціалісти компанії завжди готові допомогти вам у цьому нелегкому, але перспективному шляху.

Дейлід Олена

Молодший юрист-секретар