Публикация
Топ-3 самых странных вопроса от банка, с которыми мы сталкивались
За 8 лет работы со счетами за границей мы в Antwort Law привыкли к самым нестандартным вопросам от банков. Нас сложно удивить, но следующие три запроса это сделали. Рассказываем о них и, забегая вперед, отметим, что правильные ответы были найдены и клиенты до сих пор успешно обслуживаются в этих банках.
Вопрос №1: начнем с самого “романтичного” вопроса - банк хотел узнать у нашего клиента, собственника бизнеса, историю его знакомства с директором компании. Два ключевых человека в компании - граждане и резиденты разных стран, а сама фирма была зарегистрирована в третьей. При открытии счета менеджера заинтересовало, при каких обстоятельствах произошло такое интересное знакомство, и как оно привело к совместной работе.
Ответ: мы дали развернутое объяснение этому обстоятельству, пояснив, что основатель и директор встретились на международной конференции в сфере работы компании и обнаружили общие интересы, а также обсудили планы на будущее. Директор хотел уйти из корпорации в новое динамично развивающееся направление, а основатель искал человека с большим опытом, готового к нагрузке и динамике стартапа.
Примечание: историю знакомств ключевых сотрудников компании у нас впоследствии запрашивали еще несколько раз. Поэтому, и вам, возможно, придется отвечать на подобный вопрос банкира. Будьте готовы подтвердить свои слова. К примеру, однажды банк даже попросил бейджи с конференции и совместные фото, сделанные на ней.
Вопрос №2: банк попросил у наших клиентов, IT компанию, отправить фрагмент кода, который она создала для своих заказчиков. Возможно, банковские работники даже и не прочитали его, так как не обладают соответствующей экспертизой. Тем не менее, они хотели убедиться, что компания действительно оказывает заявленные IT услуги.
Ответ: клиент прислал код, а мы составили подробный сопроводительный комментарий, пояснявший специфику договора, в рамках которого он был создан.
Примечание: если вы IT компания будьте готовы, что банк захочет посмотреть техническое подтверждение ваших работ в рамках определенного договора. Их необходимо предоставить по первому запросу и в кратчайшие сроки.
Вопрос №3: банк запросил у нашего клиента, компании-экспортера химических реагентов, лицензию логистической компании на перевозку опасных грузов, поскольку она осуществляла его реальную доставку. При этом, эту компанию-логиста нанял и оплачивал не наш клиент, а их покупатель.
Ответ: несмотря на то, что наш клиент к компании-логисту не имел никакого прямого отношения, мы настояли, чтобы клиент попросил своего покупателя взять лицензию у их поставщика услуг и прислать нам.
Примечание: всегда поддерживайте хорошие партнерские отношения со своими подрядчиками, заказчиками и партнерами, ведь, возможно, придется просить у них нестандартные документы, которые могут не иметь к вам прямого отношения.
Интересных запросов от банкиров намного больше, чем предполагает стандартный перечень, который вы можете найти в интернете. В каждом банке работают люди с разными подходом к обработке информации, и разным уровнем креативности.
Однако, какую бы информацию у вас ни запросил банк, это в ваших интересах дать как можно более подробный и объективный ответ. Помимо самого сбора фактов и доказательств важно уметь грамотно связать, описать и представить их. Не менее важно правильно определить, что лучше подчеркнуть, а о чем лучше не упоминать.
Мы помогаем нашим клиентам не только открывать иностранные счета, но и находить общий язык с банками и платежными системами. Заручившись поддержкой специалистов Antwort Law вы сможете обходить подводные камни в банковском обслуживании, отвечать на необычные запросы, продлевать срок обслуживания и становиться ценным клиентом для банка.
Лидия Иванова
Международный юрист
Antwort Law
FAQ
Сколько времени занимает открытие корпоративного счета за границей?
Открытие иностранного корпоративного счета занимает от 2 недель до 3 месяцев. Это вызвано требованиями финансовых регуляторов к банкам и платежным системам проводить тщательные и многоэтапные проверки своих клиентов.
Итоговый срок открытия счета зависит от многих факторов, таких как страна, типа бизнеса и выбор банка, гражданство учредителя и директора, публичная информация о них и о компании, наличие готового комплекта документов и других факторов.
Почему банк отказывает в открытии счета?
Причины могут быть разнообразны, выделяются четыре самые распространенные:
1. Ошибки при подготовке документов.
2. Неполные данные, краткие и неубедительные ответы, отсутствие логики и структуры у ответов, нет продуманной истории компании.
3. Гражданство учредителей и/или директоров.
4. Деятельность компании или недостаточный оборот. Например, криптокомпаниям непросто открыть счет по причине своей сферы работы, а многие банки на этапе отбора оценивают потенциальный оборот компании.
Что делать, если банк запрашивает source of funds?
Предоставьте документы, подтверждающие источник денежных средств, из которых вы будете пополнять счет и вести бизнес. Самые надежные источники - официально подтвержденные, с которых уплачены налоги.
Если, например, вы получили деньги с продажи криптовалюты, которая во многих странах не регулируется на законодательном уровне, предоставьте справку с биржи. Также в некоторых случаях может понадобится заключение юриста или справка из государственных организаций.
В каких случаях банки спрашивают подтверждение происхождения средств?
Источник происхождения средств - один из самых частых запросов банка, ответ на который влияет на решение об открытии счета и дальнейшей его работе. Как правило, банки задают его в двух случаях.
Во-первых, при открытии счета: банк хочет знать из каких источников вы собираетесь сделать первое пополнение.
Во-вторых, при крупных переводах между личными и корпоративными счетами: даже если это ваша компания, вам потребуется указать источник средств на личном счете.