Публікація
Топ-3 найдивніші питання від банку, з якими ми стикалися
За 8 років роботи з рахунками за кордоном ми в Antwort Law звикли до найнестандартніших питань від банків. Нас важко здивувати, але наступні три запити це зробили. Розповідаємо про них і, забігаючи вперед, зазначимо, що правильні відповіді було знайдено і клієнти успішно обслуговуються в цих банках.
Питання №1: почнемо з найромантичнішого питання - банк хотів дізнатися у нашого клієнта, власника бізнесу, історію його знайомства з директором компанії. Дві ключові особи в компанії - громадяни та резиденти різних країн, а сама фірма була зареєстрована в третій. При відкритті рахунку менеджера зацікавило, за яких обставин сталося таке цікаве знайомство, і як воно призвело до спільної роботи.
Відповідь: ми дали розгорнуте пояснення цій обставині, пояснивши, що засновник та директор зустрілися на міжнародній конференції у сфері роботи компанії та виявили спільні інтереси, а також обговорили плани на майбутнє. Директор хотів піти з корпорації в новий напрямок, що динамічно розвивається, а засновник шукав людину з великим досвідом, готової до навантаження і динаміки стартапу.
Примітка: історію знайомств ключових співробітників компанії ми згодом запитували ще кілька разів. Тому і вам, можливо, доведеться відповідати на подібне питання банкіра. Будьте готові підтвердити свої слова. Наприклад, одного разу банк навіть попросив бейджі з конференції та спільні фото, зроблені на ній.
Питання №2: банк попросив у наших клієнтів, IT-компанію, відправити фрагмент коду, який вона створила для своїх замовників. Можливо, банківські працівники навіть і не прочитали його, оскільки не мають відповідної експертизи. Проте вони хотіли переконатися, що компанія дійсно надає заявлені IT послуги.
Відповідь: клієнт надіслав код, а ми склали докладний супровідний коментар, який пояснював специфіку договору, в рамках якого його було створено.
Примітка: якщо ви IT компанія будьте готові, що банк захоче подивитися технічне підтвердження ваших робіт у рамках певного договору. Їх необхідно надати за першим запитом та у найкоротші терміни.
Запитання №3: банк запросив у нашого клієнта, компанії-експортера хімічних реагентів, ліцензію логістичної компанії на перевезення небезпечних вантажів, оскільки вона здійснювала його реальну доставку. При цьому цю компанію-логіста найняв і оплачував не наш клієнт, а їхній покупець.
Відповідь: незважаючи на те, що наш клієнт до компанії-логіста не мав жодного прямого відношення, ми наполягли, щоб клієнт попросив свого покупця взяти ліцензію у їхнього постачальника послуг і надіслати нам.
Примітка: завжди підтримуйте хороші партнерські відносини зі своїми підрядниками, замовниками та партнерами, адже можливо доведеться просити у них нестандартні документи, які можуть не мати до вас прямого відношення.
Цікавих запитів від банкірів набагато більше, ніж передбачає стандартний список, який ви можете знайти в інтернеті. У кожному банку працюють люди з різними підходом до обробки інформації та різним рівнем креативності.
Однак, яку б інформацію у вас не запросив банк, це у ваших інтересах дати якомога детальнішу та об'єктивнішу відповідь. Крім самого збору фактів і доказів, важливо вміти грамотно пов'язати, описати і подати їх. Не менш важливо правильно визначити, що краще наголосити, а про що краще не згадувати.
Ми допомагаємо нашим клієнтам не лише відкривати іноземні рахунки, а й знаходити спільну мову з банками та платіжними системами. Заручившись підтримкою фахівців Antwort Law, ви зможете обходити підводні камені в банківському обслуговуванні, відповідати на незвичайні запити, продовжувати термін обслуговування та ставати цінним клієнтом для банку.
Лідія Іванова
Міжнародний юрист
Antwort Law
FAQ
Скільки часу займає відкриття корпоративного рахунку за кордоном?
Відкриття іноземного корпоративного рахунку займає від 2 тижнів до 3 місяців. Це викликано вимогами фінансових регуляторів до банків та платіжних систем проводити ретельні та багатоетапні перевірки своїх клієнтів.
Підсумковий термін відкриття рахунку залежить від багатьох факторів, таких як країна, типу бізнесу та вибір банку, громадянство засновника та директора, публічна інформація про них та про компанію, наявність готового комплекту документів та інших факторів.
Чому банк відмовляє у відкритті рахунку?
Причини можуть бути різноманітні, виділяються чотири найпоширеніші:
1. Помилки під час підготовки документів.
2. Неповні дані, короткі та непереконливі відповіді, відсутність логіки та структури у відповідей, немає продуманої історії компанії.
3. Громадянство засновників та/або директорів.
4. Діяльність підприємства чи недостатній оборот. Наприклад, криптокомпаніям непросто відкрити рахунок через свою сферу роботи, а багато банків на етапі відбору оцінюють потенційний оборот компанії.
Що робити, якщо банк просить source of funds?
Надайте документи, що підтверджують джерело коштів, з яких ви будете поповнювати рахунок та вести бізнес. Найнадійніші джерела – офіційно підтверджені, з яких сплачено податки.
Якщо, наприклад, ви отримали гроші з продажу криптовалюти, яка в багатьох країнах не регулюється на законодавчому рівні, надайте довідку з біржі. Також у деяких випадках може знадобитися висновок юриста чи довідка з державних організацій.
У яких випадках банки запитують про підтвердження походження коштів?
Джерело походження коштів - один із найчастіших запитів банку, відповідь на який впливає на рішення про відкриття рахунку та подальшу його роботу. Як правило, банки задають його у двох випадках.
По-перше, при відкритті рахунку: банк хоче знати з яких джерел ви маєте намір зробити перше поповнення.
По-друге, при великих переказах між особистими та корпоративними рахунками: навіть якщо це ваша компанія, вам знадобиться вказати джерело коштів на особистому рахунку.