Регистрация компании с платежной лицензией в Сингапуре (PSP)

Современный мир полностью перешел с офлайн-режима в онлайн. Новыми трендами для предпринимателей стали digital банки и платежные системы. Такая форма управления финансовыми потоками стала популярной при построении бизнес-процессов и при взаимодействии владельцев бизнеса с клиентами.

Объёмы денежных переводов в электронном виде стремительно растут. На данный момент мнения по поводу наиболее благоприятной страны для получения платежной лицензии (PSP) разделились. Однако Сингапур всегда входил в топ 5 стран мирового рейтинга популярных юрисдикций для получения платежных лицензий. Лидерство Сингапура в международных рейтингах конкурентоспособности стран по получению платежных лицензий объясняется его несравненными преимуществами перед другими странами для регистрации бизнеса: простой процесс лицензирования, банковская система высокого уровня, благоприятный налоговый режим и всевозможные льготы.

Далее в нашей статье мы попробуем разобрать основные аспекты и особенности получения платежной лицензии в Сингапуре, а также ее разновидности.

Виды платежных лицензий в Сингапуре

Сингапур гордится своими электронными платежными системами. В Сингапуре создано специальное законодательство, которое регулирует вопросы приёма и выпуска электронных денег. С текущего 2020 года действует новое законодательство, которое описывает типы платежных лицензий и ужесточает особенности их получения. Однако это вовсе не означает, что получить Payment license в Сингапуре невозможно, просто нужно обратиться к профессионалам в этой области и тщательно изучить новые правила.

На данный момент законодательство предлагает два виды платежных лицензий:

1. Standard Payment Institution;
2. Major Payment Institution.

Давайте разберемся в чем особенности данных типов лицензий и как их получить. Основной закон PSA (Payment Service Act) предлагает следующие виды платежной деятельности: выпуск электронных денег; открытие счетов; международные переводы; внутренние денежные переводы; услуги купли-продажи; услуги в сфере виртуальных валют и услуги по обмену средств. Для осуществления таких видов деятельности необходимо получить общую лицензию — Standard Payment Institution Licence. Такая лицензия позволяет заниматься любой деятельностью, обозначенной в PSA.

Стандартная лицензия имеет следующие основные особенности работы:

1. Общая сумма ежемесячных транзакций менее 3 000 000$ (трех миллионов) долларов по любым платежам;
2. Общая сумма ежемесячных транзакций не может превышать S$6m по двум или более типам трансакций;
3. Общая сумма открытых позиций (движения электронных денег) не может превышать 5 000 000$ (пять миллионов) долларов.

Для стандартной лицензии действует облегченные правила контроля. Все пороговые значения высчитываются суммарным образом за год. В случае их превышения необходимо получить Major Payment Institution licence. Владельцы лицензии Major Payment Institution должны гарантировать сохранность денег клиентов банковской гарантией; обязательством со стороны банка, которое гарантирует возмещение потерянных денежных средств клиентам или сохранность денег банком.

Кроме превышения ежемесячных транзакционных порогов Major Payment Institution лицензия в отличие от стандартной имеет дополнительные требования:

• Уставный капитал должен быть от 250 000 долларов;
• Хранение страхового депозита в размере 100 000 долларов;
• Функциональная совместимость через общую платформу и/или общие стандарты.

Требования к компаниям для получения payment license (платежной лицензии)в Сингапуре

Для получения платежной лицензии нужно выполнить ряд требований:

• иметь постоянное место регистрации в Сингапуре;
• наличие Сингапурского директора;
• предоставление отчётности в регулирующий орган Сингапура (MAS);
• 20% контролирующих лиц, директоров должны быть одобрены в MAS и должны соответствовать определённым требованиям (образование, опыт, навыки);
• компании требуется проходить ежегодный аудит.

Изучив заранее все требования по получению платежной лицензии, вы сможете без проблем рассчитать свой бюджет и запланировать расходы по проекту. Помимо услуг по подготовке заявки и сопровождению всей процедуры лицензирования до получения самой лицензии команда Antwort поможет вам с организацией AML процессов, подготовит нужные политики для вашей платформы или приложения, а также поможет с персоналом, офисом и проведет аудит.

Воспользуйтесь услугами компании Antwort и создайте свою финансовую империю. Наша задача- снизить и убрать ключевые риски для проекта. Мы ценим наших клиентов и готовы стать вашей надежной правой рукой! У Antwort всегда есть правильный ответ и великолепная стратегия успеха!