Банки теперь следят за вами в интернете

Банки теперь следят за вами в интернете. Но как и зачем? Если у вас есть компания за границей, которая до сих пор не имеет корпоративного сайта, а результаты поиска в Google о вашей деятельности практически отсутствуют, у нас для вас не самые приятные новости. Вероятнее всего, отсутствие информации о вашем предприятии в сети или, что еще хуже, наличие негативных упоминаний о вас, компании, ключевых сотрудниках, клиентах или поставщиках может помешать вам успешно пройти репутационный скрининг, который уже активно используется многими банками.

Специалисты Antwort Law всегда нацелены на то, чтобы держать вас в курсе событий, помогать поддерживать деловую репутацию и сопровождать ваш бизнес. В данной статье мы поделимся с вами информацией о том, что почему банки стали следить за вашей репутацией в интернете и как успешно пройти новый вид банковских проверок.

Скрининг на негативные упоминания в СМИ (adverse media screening) пока еще не слишком широко известен предпринимателям из СНГ, однако уже становится стандартной практикой во всем мире. Этот мониторинг берет начало из документов международных регулирующих органов, таких как 4-я директива ЕС по борьбе с отмыванием денег в странах и рекомендации Целевой группы по финансовым мероприятиям (FATF) в целях борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими связанными с этим угрозами целостности международной финансовой системы. Согласно им, финансовые учреждения должны дополнительно изучать репутацию своих клиентов, в том числе в сети.

Все клиенты банков условно делятся на три категории - низкорисковые, среднерисковые и высокорисковые (low, normal/medium, high risk clients). Если вы находитесь в категориях "medium" и "high risk", то, скорее всего, компанию будут проверять в Интернете.

... На решение отнести вас или вашу компанию в категории риска "medium" и "high risk" влияет множество параметров.  Многие финансовые учреждения будут относить корпоративных клиентов с иностранными директорами и/или учредителями именно в эти категории. Как и клиентов, открывающих счет удаленно. Большое значение так же имеет тип бизнеса, для которого вы будете открывать счет.  Все это приводит к тому, что готовиться к проверке онлайн репутации нужно всем! ... Марина Макаренко, CEO Antwort Law

В случае неблагоприятных выводов вы точно рискуете перейти в группу высокорисковых клиентов, с которыми готовы работать не многие банки, ведь такие компании могут быть носителями потенциальных проблем, угроз и санкций. Теперь, согласно уже сложившейся мировой практике, можно уверенно заявить, что негативная информация о вас в Google, базах данных государственных органов и международных организаций с большей вероятностью занесет вас к high risk клиентам.

Разберем последствия непрохождения такой проверки на примере из практики Antwort Law. Наш клиенте, занимающийся поставками электроники, столкнулся с отменой  его транзакции банком из-за статьи, раскрывающей использование технологии его компании-контрагента одним диктаторским режимом для подавления оппозиции. Банк решил, что принимать платеж от такой компании будет для банка слишком рискованно. И, кстати, если вы думаете, что банкиры прямо сообщили о причине клиенту, это не так. Мы провели несколько раундов переговоров с представителями банка, чтобы выяснить настоящую причину этого тревожного и неприятного для любого предпринимателя инцидента. Как видите, помимо репутации самой компании и ее ключевых сотрудников, важно также следить за имиджем ваших контрагентов и клиентов.

Итак, в условиях все более активного использования скрининга банками и финансовыми учреждениями, важно предпринимать меры заранее, чтобы избежать возможных проблем с репутацией. Чтобы быть спокойными перед такой проверкой, следуйте нашим рекомендациям:

1) Имейте корпоративный веб-сайт: почти все банки уже внесли наличие собственного сайта как обязательный пункт заявления на открытие счета. И хотя существует немало компаний, которым не нужен данный инструмент, генерирующий поток клиентов в Интернете, мы уверены, что это must-have для любой иностранной компании.

2) Генерируйте контент: пишите статьи на корпоративном сайте о вашем бизнесе, выпускайте новости о компании и события в отрасли, участвуйте в профессиональных конференциях. Любое позитивное или хотя бы нейтральное упоминание о вас в сети будет формировать виртуальный имидж.

3) Ведите социальные сети компании: отсутствие аккаунтов в социальных сетях также как и веб-сайта может вызвать у банкиров подозрения относительно реальной цели существования бизнеса.

4) Проверяйте репутацию топ-менеджмента, клиентов и контрагентов: да, ручной скрининг - затратное по времени и усилиям дело с не всегда надежным результатом, но даже поверхностная первичная проверка в Google может быть полезна. Если вы заинтересованы в серьезном анализе, на рынке уже есть автоматизированные решения для этой цели. 

В заключение, отметим, что цифровой след компании может повлиять не только на ваш банковский статус, но и на деловые отношения. Проактивное управление репутацией в сети уже становится ключевым элементом успешного ведения бизнеса за границей. Antwort Law всегда готова оказать помощь в этом деле, обеспечивая вас актуальной информацией, экспертным сопровождением и рекомендациями. 

Лидия Иванова

Международный юрист
Antwort Law