Публікація
Банки тепер стежать за вами в інтернеті
Банки тепер стежать за вами в Інтернеті. Але як і навіщо? Якщо у вас є компанія за кордоном, яка досі не має корпоративного сайту, а результатів пошуку Google про вашу діяльність практично відсутні, у нас для вас не найприємніші новини. Найімовірніше, відсутність інформації про ваше підприємство в мережі або, що ще гірше, наявність негативних згадок про вас, компанію, ключових співробітників, клієнтів чи постачальників може завадити вам успішно пройти репутаційний скринінг, який вже активно використовується багатьма банками.
Фахівці Antwort Law завжди націлені на те, щоб тримати вас у курсі подій, допомагати підтримувати ділову репутацію та супроводжувати ваш бізнес. У цій статті ми поділимося з вами інформацією про те, чому банки стали стежити за вашою репутацією в інтернеті і як успішно пройти новий вид банківських перевірок.
Скринінг на негативні згадки у ЗМІ (adverse media screening) поки що не надто широко відомий підприємцям із СНД, проте вже стає стандартною практикою у всьому світі. Цей моніторинг бере початок з документів міжнародних регулюючих органів, таких як 4-а директива ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей у країнах та рекомендації Цільової групи з фінансових заходів (FATF) з метою боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими пов'язаними з цим загрозами цілісності міжнародної фінансової системи Відповідно до них, фінансові установи повинні додатково вивчати репутацію своїх клієнтів, у тому числі у мережі.
Всі клієнти банків умовно поділяються на три категорії - низькоризикові, середньоризикові та високоризикові (low, normal/medium, high risk clients). Якщо ви знаходитесь в категоріях "medium" та "high risk", то, швидше за все, компанію перевірятимуть в Інтернеті.
|
... На рішення віднести вас чи вашу компанію до категорії ризику "medium" і "high risk" впливає безліч параметрів. Багато фінансових установ будуть відносити корпоративних клієнтів з іноземними директорами та/або засновниками саме до цих категорій. Як і клієнтів, які відкривають рахунок віддалено. Велике значення так само має тип бізнесу, для якого ви відкриватимете рахунок. Все це призводить до того, що готуватися до перевірки онлайн репутації потрібно всім! ... Марина Макаренко, CEO Antwort Law |
 |
У разі несприятливих висновків ви ризикуєте перейти в групу високоризикових клієнтів, з якими готові працювати не багато банків, адже такі компанії можуть бути носіями потенційних проблем, загроз і санкцій. Тепер, згідно зі світовою практикою, що вже склалася, можна впевнено заявити, що негативна інформація про вас у Google, базах даних державних органів та міжнародних організацій з більшою ймовірністю занесе вас до high risk клієнтам.
Розберемо наслідки непроходження такої перевірки з прикладу з практики Antwort Law. Наш клієнт, який займається постачанням електроніки, зіткнувся зі скасуванням його транзакції банком через статтю, яка розкриває використання технології його компанії-контрагента одним диктаторським режимом для придушення опозиції. Банк вирішив, що приймати платіж від такої компанії буде для банку дуже ризиковано. І, до речі, якщо ви вважаєте, що банкіри прямо повідомили про причину клієнту, це не так. Ми провели кілька раундів переговорів із представниками банку, щоб з'ясувати справжню причину цього тривожного та неприємного для будь-якого підприємця інциденту. Як бачите, окрім репутації самої компанії та її ключових співробітників, важливо також стежити за іміджем ваших контрагентів та клієнтів.
Отже, в умовах все більш активного використання скринінгу банками та фінансовими установами важливо вживати заходів заздалегідь, щоб уникнути можливих проблем з репутацією. Щоб бути спокійними перед такою перевіркою, дотримуйтесь наших рекомендацій:
1) Майте корпоративний сайт: багато банків вже внесли наявність свого сайту як обов'язковий пункт заяви на відкриття рахунку. І хоча існує чимало компаній, яким не потрібен цей інструмент, що генерує потік клієнтів в Інтернеті, ми впевнені, що це є must-have для будь-якої іноземної компанії.
2) Генеруйте контент: пишіть статті на корпоративному сайті про ваш бізнес, випускайте новини про компанію та події в галузі, беріть участь у професійних конференціях. Будь-яка позитивна або хоча б нейтральна згадка про вас у мережі формуватиме віртуальний імідж.
3) Ведіть соціальні мережі компанії: відсутність акаунтів у соціальних мережах так само, як і веб-сайту, може викликати у банкірів підозри щодо реальної мети існування бізнесу.
4) Перевіряйте репутацію топ-менеджменту, клієнтів та контрагентів: так, ручний скринінг - витратна за часом та зусиллями справа з не завжди надійним результатом, але навіть поверхнева первинна перевірка в Google може бути корисною. Якщо ви зацікавлені у серйозному аналізі, на ринку вже є автоматизовані рішення для цього.
Насамкінець, зазначимо, що цифровий слід компанії може вплинути не тільки на ваш банківський статус, а й на ділові відносини. Проактивне керування репутацією у мережі вже стає ключовим елементом успішного ведення бізнесу за кордоном. Antwort Law завжди готова надати допомогу у цій справі, забезпечуючи вас актуальною інформацією, експертним супроводом та рекомендаціями.
Лідія Іванова
Міжнародний юрист
Antwort Law
FAQ
Чому банк відмовляє у відкритті рахунку?
Причини можуть бути різноманітні, виділяються чотири найпоширеніші:
1. Помилки під час підготовки документів.
2. Неповні дані, короткі та непереконливі відповіді, відсутність логіки та структури у відповідей, немає продуманої історії компанії.
3. Громадянство засновників та/або директорів.
4. Діяльність підприємства чи недостатній оборот. Наприклад, криптокомпаніям непросто відкрити рахунок через свою сферу роботи, а багато банків на етапі відбору оцінюють потенційний оборот компанії.
Банки перевіряють репутацію компанії у мережі?
Так, це так. Банки впровадили скринінг компанії на негативні згадки у ЗМІ та міжнародних базах даних відповідно до світових стандартів боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Необхідно стежити за онлайн-репутацією не тільки самого підприємства, а й ключових осіб компанії та навіть клієнтів та контрагентів, щоб не потрапити до “чорного” списку клієнтів банку.
Що якщо про мою компанію немає інформації в Google, чи є негативні згадки в інтернеті?
Негативна інформація про діяльність компанії в Google та інших джерелах може призвести до переходу в категорію високоризикових клієнтів для банків. Як правило, high risk клієнти мають труднощі при відкритті рахунку та проведенні транзакцій, аж до їх скасування. Також важливо стежити за репутацією ваших контрагентів та клієнтів, оскільки вони також впливають на профіль та імідж компанії в “очах” банку.