Публикация
Банковская система ОАЭ: Как работают местные и цифровые банки
Офис Antwort Law в Дубаи продолжает праздновать свое двухлетие, а мы снова делимся с вами полезной информацией о ведении бизнеса в ОАЭ.
Сегодня мы расскажем о работе с банками в Эмиратах, которые актуальны для любого бизнеса. Вы сможете узнать общие рекомендации и работу конкретных банков в ОАЭ.
Напоминаем, что можете воспользоваться услугами Antwort Law в Дубаи скидку 20% в период с 1.06.2024 по 1.07.2024.
Законодательство AML в ОАЭ и Комплаенсе
Банковская деятельность в ОАЭ опирается на законодательство по борьбе с отмыванием денег (AML). Внедрение этого законодательства обеспечивает прозрачность финансовых операций и защищает банковскую систему от незаконных финансовых потоков. В последнее время банки в Эмиратах значительно усилили проверки и комплаенс-процедуры при открытии счетов.
Основные требования комплаенса в банках ОАЭ:
- Идентификация клиентов (KYC): Клиенты должны предоставить подробную информацию о себе и своей деятельности, включая документы, подтверждающие личность и место жительства.
- Деловая репутация: Необходимо предоставить информацию о деловой репутации компании, подтверждении легальности бизнеса и источников финансирования.
- Финансовые отчеты: Банки могут потребовать предоставления финансовых отчетов и других документов, подтверждающих финансовую деятельность компании.
- Мониторинг транзакций: Постоянный мониторинг финансовых операций с целью выявления подозрительных транзакций.
Эти требования могут быть сложными для бизнеса, но наша команда поможет вам пройти все необходимые этапы и обеспечить соответствие актуальным требованиям.
Отсутствие платежных систем, таких как PayPal и Payoneer
Стоит отметить, что в Эмиратах отсутствуют такие платежные системы как PayPal и Payoneer, которые распространены в Европе, Великобритании или США. Здесь есть традиционные банки и цифровые банки с той же лицензией, что и традиционные. Принцип работы этих банков не отличается от традиционных учреждений, но они функционируют без физических офисов, предоставляя услуги удаленно.
Wio Bank является наиболее приближенным к цифровому банку в «классическом» понимании. Он предлагает простые комплаенс-процедуры, но все же требует подтверждения бизнес-плана, офиса, сотрудников и договоров с клиентами, как в традиционных банках. Основное отличие заключается в отсутствии физического офиса – все операции производятся через электронную почту, службу поддержки и WhatsApp. Wio Bank подходит для небольших и средних бизнесов с платежами до двух-трех миллионов дирхамов, но не подходит для трейдинга и крупных предприятий, занимающихся торговлей золотом, металлами или аграрными продуктами.
Liv Bank также приближен к цифровым банкам, но его требования к клиентам остаются похожими на традиционные банки. В этом банке также нужно пройти все комплаенс-процедуры и подтвердить законность бизнеса.
Традиционные банки
Для бесперебойной работы рекомендуем выбирать традиционные банки, особенно группы исламских банков, таких как Emirates Islamic Bank. Требования к комплаенсу в традиционных банках схожи, но могут отличаться в зависимости от конкретных комплаенс-офицеров, рассматривающих ваши документы.
В последнее время мы получаем много запросов от компаний, ведущих свою деятельность в странах СНГ. Таким бизнесам нужно быть особенно внимательными, поскольку банки ОАЭ могут проводить масштабные комплаенс-проверки, для прохождения которых очень полезно приобщать квалифицированных советников.
Команда Antwort Law имеет в этом значительный опыт и сможет помочь вам с банковским обслуживанием в ОАЭ – от открытия счетов до их разблокирования. Мы предоставляем абонентское обслуживание по банкам, общаемся непосредственно с банкирами и обеспечиваем быстрое и профессиональное решение всех вопросов.
Если вам нужна помощь во взаимодействии с банками в Эмиратах, обращайтесь в Antwort Law. Мы обеспечим профессиональное сопровождение и поможем вам успешно вести бизнес в этой стране.
Для получения консультаций и услуг обращайтесь к нам через сайт или контактный телефон. Спасибо за доверие!
Дейлид Елена
Младший юрист-секретарь
FAQ
Какие основные изменения произошли в банковском законодательстве ОАЭ?
Одним из ключевых аспектов банковской деятельности в ОАЭ является законодательство по борьбе с отмыванием денег (AML). Это привело к значительному усилению проверок и комплаенс-процедурам при открытии счетов. Наша команда поможет вам пройти все необходимые этапы и обеспечить соответствие требованиям.
Есть ли платежные системы в Эмиратах?
Нет, в Эмиратах отсутствуют такие платежные системы как PayPal и Payoneer. Здесь есть традиционные банки и цифровые банки с той же лицензией, что и традиционные. Они функционируют без физических офисов, предоставляя услуги удаленно.
Какие банки выбрать для бизнеса в ОАЭ?
Для бесперебойной работы мы рекомендуем выбирать традиционные банки, особенно группы исламских банков, таких как Emirates Islamic Bank. Требования к комплаенсу во всех банках схожи, но могут отличаться в зависимости от комплаенс-офицеров, рассматривающих ваши документы. Также мы можем помочь с открытием счетов в цифровых банках, таких как Wio Bank и Liv Bank.