Банківська система ОАЕ: Як працюють місцеві та цифрові банки

Офіс Antwort Law в Дубай продовжує святкувати своє дворіччя, а ми знову ділимося з вами корисною інформацію про ведення бізнесу в ОАЕ.

Сьогодні ми розповімо про роботу з банками в Еміратах, що є актуальними для будь-якого бізнесу. Ви зможете дізнатись про загальні рекомендації та роботу конкретних банків в ОАЕ.

Нагадуємо, що можете скористатись послугами Antwort Law в Дубай знижку 20% в період з 1.06.2024 по 1.07.2024.

Законодавство AML в ОАЕ та Комплаєнс

Банківська діяльності в ОАЕ спирається на законодавство щодо боротьби з відмиванням грошей (AML). Впровадження цього законодавства забезпечує прозорість фінансових операцій та захищає банківську систему від незаконних фінансових потоків. Останнім часом банки в Еміратах значно посилили перевірки та комплаєнс-процедури при відкритті рахунків.

Основні вимоги комплаєнсу в банках ОАЕ:

1. Ідентифікація клієнтів (KYC): Клієнти повинні надати докладну інформацію про себе та свою діяльність, включаючи документи, що підтверджують особу та місце проживання.
2. Ділова репутація: Необхідно надати інформацію про ділову репутацію компанії, підтвердження легальності бізнесу та джерел фінансування.
3. Фінансові звіти: Банки можуть вимагати надання фінансових звітів та інших документів, що підтверджують фінансову діяльність компанії.
4. Моніторинг транзакцій: Постійний моніторинг фінансових операцій для виявлення підозрілих транзакцій.

Ці вимоги можуть бути складними для бізнесу, але наша команда допоможе вам пройти всі необхідні етапи та забезпечить відповідність актуальним вимогам.

Відсутність платіжних систем, таких як PayPal та Payoneer

Варто зазначити, що в Еміратах відсутні такі платіжні системи, як PayPal та Payoneer, які поширені в Європі, Великобританії чи США. Тут існують традиційні банки та цифрові банки з тією ж ліцензією, що й традиційні. Принцип роботи цих банків не відрізняється від традиційних установ, але вони функціонують без фізичних офісів, надаючи послуги віддалено.

Wio Bank є найбільш наближеним до цифрового банку в «класичному» розумінні. Він пропонує прості комплаєнс-процедури, але все ж вимагає підтвердження бізнес-плану, офісу, співробітників та підписаних договорів з клієнтами, як у традиційних банках. Основна відмінність полягає у відсутності фізичного офісу – всі операції здійснюються через електронну пошту, службу підтримки та WhatsApp. Wio Bank підходить для невеликих і середніх бізнесів з платежами до двох-трьох мільйонів дирхамів, але не підходить для трейдингу та крупних підприємств, що займаються торгівлею золотом, металами чи аграрними продуктами.

Liv Bank також наближений до цифрових банків, але його вимоги до клієнтів залишаються схожими на традиційні банки. У цьому банку також необхідно пройти всі комплаєнс-процедури та підтвердити законність бізнесу.

Традиційні банки

Для безперебійної роботи рекомендуємо обирати традиційні банки, особливо групи ісламських банків, таких як Emirates Islamic Bank. Вимоги до комплаєнсу у традиційних банках схожі, але можуть відрізнятися в залежності від конкретних комплаєнс-офіцерів, які будуть розглядають ваші документи.

Останнім часом ми отримуємо багато запитів від компаній, які ведуть свою діяльність у країнах СНД. Такім бізнесам потрібно бути особливо уважними, оскільки банки ОАЕ можуть проводити масштабні комплаєнс-перевірки, для проходження яких дуже корисно долучати кваліфікованих радників.

Команда Antwort Law має в цьому значний досвід, і зможе допомогти вам з банківським обслуговуванням в ОАЕ – від відкриття рахунків до їх розблокування. Ми надаємо абонентське обслуговування по банках, спілкуємось безпосередньо з банкірами та забезпечуємо швидке і професійне вирішення всіх питань.

Якщо вам потрібна допомога у взаємодії з банками в Еміратах, звертайтесь до Antwort Law. Ми забезпечимо професійний супровід та допоможемо вам успішно вести бізнес у цій країні.

Для отримання консультації та послуг звертайтеся до нас через сайт або контактний телефон. Дякуємо за довіру!

Дейлід Олена

Молодший юрист-секретар