Банковский счет для криптокомпании за рубежом

Открытие банковского счета для криптокомпаний представляет собой серьезное испытание в связи с особыми рисками, присущими этой индустрии. Несмотря на стремительное развитие блокчейн-технологии и популярность криптовалют, многие традиционные банки не готовы к сотрудничеству с такими компаниями из-за сложности регулирования и обеспечения безопасности сделок. Это приводит к тому, что процесс открытия счета становится затруднительным и требует дополнительных усилий. Кроме того, российским предпринимателям приходится сталкиваться с новыми санкциями, усугубляющими ситуацию.

С 18 января 2024 года согласно новым санкциям ЕС гражданам и резидентам России запрещается владеть или контролировать прямо или косвенно, а также занимать какие-либо должности в руководящих органах криптовалютных компаний ЕС, предоставляющих услуги кошелька, счета или депозитарного обслуживания крипто активов. Для продолжения деятельности таких компаний возможны только два пути:

1) Наличие временного или постоянного вида на жительство в стране Европейского Союза, Европейской экономической зоны или Швейцарии;

2) Переоформление компании на другого владельца.

Это ужесточение санкционной политики еще раз подчеркивает сложность международного корпоративного ландшафта, особенно для криптокомпаний, чей бизнес во многих странах пока не получил официального признания. 

Даже пройдя сложный процесс регистрации криптокомпании и получения лицензии, открытие банковского счета для компаний этой сферы остается вызовом для предпринимателей по следующим причинам:

1) Строгость регуляторных барьеров и комплаенса: большинство банков стараются избегать рисков, связанных с крипто бизнесом из-за опасений не соответствовать этим требованиям особенно в отношении процедур против отмывания денег (AML) и проверок знания своего клиента (KYC). 

2) Подозрительное отношение к криптовалютам: банки часто избегают работы с крипто бизнесом из-за непонимания и осторожного отношения к новым технологиям, и это касается даже тех стран, которые активно привлекают крипто компании, как, например, Гонконг, где местные банки могут испытывать сомнения в отношении открытия счетов для таких компаний из-за потенциальных рисков.

3) Ограничения на операции с криптовалютами: в некоторых юрисдикциях даже лицензированные крипто компании сталкиваются с трудностями при открытии банковских счетов из-за ограничений и опасений, связанных с крипто валютными операциями.

Таким образом даже при наличии паспорта или вида на жительство, считающихся низкорисковыми, процесс открытия банковского счета требует тщательного выбора юрисдикций и банков, а также прохождения сложных процедур с неопределенными исходами. Вот несколько ценных рекомендаций, которые могут помочь вам в открытии банковского счета для вашей криптокомпании за рубежом:

1) Рассмотрите платежные системы: в отличие от традиционных банков, которые часто ориентированы на более устоявшиеся сферы бизнеса и ценят долгую историю деятельности, платежные системы обычно более гибкие и склонны сотрудничать с различными компаниями, включая криптопредприятия.

2) Обеспечьте по возможности сабстенс вашей криптокомпании: местный офис, директор, сотрудники и телефонный номер. Как криптопредприниматель вы, возможно, ведете бизнес полностью онлайн и не нуждаетесь в офисе, однако, чем теснее связь вашей компании со страной открытия счета, тем больше доверия вы вызовите у банковских институтов. Это словно солидное рукопожатие: чем крепче ваша связь с местностью, тем увереннее вы выглядите в их глазах. И даже минимальные шаги, такие как регистрация местного номера телефона, могут иметь значение. 

3) Обращайтесь к специалистам: юридические компании обладают не только опытом открытия счетов, знанием эффективных методов,  но и установленными каналами связи с банковскими учреждениями и их работниками, что значительно ускорит процесс открытия счета и повысит шансы на его успешное завершение.

4) Тщательно выбирайте юрисдикцию: не все они универсальны и подходят всем, важно принять во внимание

- тенденции и обстановку в стране, направление его законодательства; 

- ваш конкретный кейс, специфику деятельности и планы развития бизнеса; 

- гражданство и место жительства основателей и директора;

- стоимость обслуживания и проведения транзакций

Хотя выбор юрисдикции и банковского обслуживания индивидуален, в качестве примеров можно рассмотреть следующие страны: 

Мальта: известна своим прогрессивным законодательством в области криптовалют и блокчейна. Здесь также нет налога на прирост капитала для долгосрочных инвестиций в криптовалюты​​​​.

Эстония: также довольно лояльные регулятивные нормы и законы в поддержку конфиденциальности. 

Польша: активно участвует в криптовалютой индустрии, принимая законодательные акты, которые позволяют вести торговлю криптовалютой и осуществлять майнинг. Компании могут официально заниматься криптовалютой и проводить различные транзакции. Польша стала первым государством в ЕС, принявшим такие акты​. 

Даже после успешной регистрации криптокомпании и получения лицензии, необходимо уделять особое внимание следующему этапу - открытию надежных банковских счетов. Этот процесс требует тщательно продуманной стратегии, включая выбор подходящей юрисдикции и банков, а также разработку эффективной системы логистики платежей. Юридическая поддержка на всех этапах открытия счета играет критическую роль, и мы готовы помочь вам разобраться в местных и международных законодательных нормах, а также подготовить и представить все необходимые документы. Сделайте процесс открытия счета более гладким и успешным вместе с Antwort Law.

Лидия Иванова