Банківський рахунок для криптокомпанії за кордоном

Відкриття банківського рахунку для криптокомпаній є серйозне випробування у зв'язку з особливими ризиками, властивими цієї промисловості. Незважаючи на стрімкий розвиток блокчейн-технології та популярність криптовалют, багато традиційних банків не готові до співпраці з такими компаніями через складність регулювання та забезпечення безпеки угод. Це призводить до того, що процес відкриття рахунку стає скрутним і потребує додаткових зусиль. Крім того, російським підприємцям доводиться стикатися з новими санкціями, які посилюють ситуацію.

З 18 січня 2024 року згідно з новими санкціями ЄС громадянам і резидентам Росії забороняється володіти або контролювати прямо чи опосередковано, а також обіймати посади в керівних органах криптовалютних компаній ЄС, які надають послуги гаманця, рахунки або депозитарного обслуговування крипто активів. Для продовження діяльності таких компаній можливі лише два шляхи:

1) наявність тимчасового або постійного посвідки на проживання в країні Європейського Союзу, Європейської економічної зони або Швейцарії;

2) Переоформлення підприємства іншого власника.

Це посилення санкційної політики ще раз наголошує на складності міжнародного корпоративного ландшафту, особливо для криптокомпаній, чий бізнес у багатьох країнах поки не отримав офіційного визнання.

Навіть пройшовши складний процес реєстрації криптокомпанії та отримання ліцензії, відкриття банківського рахунку для компаній цієї сфери залишається викликом для підприємців з наступних причин:

1) Суворість регуляторних бар'єрів та комплаєнсу: більшість банків намагаються уникати ризиків, пов'язаних із крипто бізнесом через побоювання не відповідати цим вимогам особливо щодо процедур проти відмивання грошей (AML) та перевірок знання свого клієнта (KYC).

2) Підозріле ставлення до криптовалютів: банки часто уникають роботи з крипто бізнесом через нерозуміння та обережне ставлення до нових технологій, і це стосується навіть тих країн, які активно залучають крипто компанії, як, наприклад, Гонконг, де місцеві банки можуть мати сумніви. щодо відкриття рахунків для таких компаній через потенційні ризики.

3) Обмеження на операції з криптовалютами: у деяких юрисдикціях навіть ліцензовані крипто компанії стикаються з труднощами при відкритті банківських рахунків через обмеження та побоювання, пов'язані з крипто валютними операціями.

Таким чином, навіть за наявності паспорта або посвідки на проживання, які вважаються низькоризиковими, процес відкриття банківського рахунку вимагає ретельного вибору юрисдикцій та банків, а також проходження складних процедур з невизначеними результатами. Ось кілька цінних рекомендацій, які можуть допомогти вам у відкритті банківського рахунку для вашої криптокомпанії за кордоном:

1) Розгляньте платіжні системи: на відміну традиційних банків, які найчастіше орієнтовані більш усталені сфери бізнесу і цінують довгу історію діяльності, платіжні системи зазвичай гнучкіші і схильні співпрацювати з різними компаніями, включаючи криптопредприятия.

2) Забезпечте наскільки можна сабстенс вашої криптокомпанії: місцевий офіс, директор, співробітники і телефонний номер. Як криптопідприємець ви, можливо, ведете бізнес повністю онлайн і не потребуєте офісу, проте, чим тісніше зв'язок вашої компанії з країною відкриття рахунку, тим більше довіри ви викликаєте у банківських інститутів. Це ніби солідний потиск рук: чим міцніший ваш зв'язок з місцевістю, тим впевненіше ви виглядаєте в їх очах. І навіть мінімальні кроки, такі як реєстрація місцевого телефонного номера, можуть мати значення.

3) Звертайтеся до фахівців: юридичні компанії мають не тільки досвід відкриття рахунків, знання ефективних методів, але й встановлені канали зв'язку з банківськими установами та їх працівниками, що значно прискорить процес відкриття рахунку та підвищить шанси на його успішне завершення.

4) Ретельно вибирайте юрисдикцію: не всі вони універсальні та підходять всім, важливо взяти до уваги

- тенденції та обстановку в країні, спрямування його законодавства;

- Ваш конкретний кейс, специфіку діяльності та плани розвитку бізнесу;

- громадянство та місце проживання засновників та директора;

- вартість обслуговування та проведення транзакцій

Хоча вибір юрисдикції та банківського обслуговування індивідуальний, як приклади можна розглянути такі країни:

Мальта: відома своїм прогресивним законодавством в області криптовалют та блокчейна. Тут також немає податку на приріст капіталу для довгострокових інвестицій у криптовалюти.

Естонія: також досить лояльні регулятивні норми та закони на підтримку конфіденційності.

Польща: бере активну участь у криптовалютій індустрії, приймаючи законодавчі акти, які дозволяють торгувати криптовалютою та здійснювати майнінг. Компанії можуть офіційно займатися криптовалютою та проводити різні транзакції. Польща стала першою державою в ЄС, яка ухвалила такі акти.

Навіть після успішної реєстрації криптокомпанії та отримання ліцензії, необхідно приділяти особливу увагу наступному етапу – відкриття надійних банківських рахунків. Цей процес вимагає ретельно продуманої стратегії, включаючи вибір відповідної юрисдикції та банків, а також розробку ефективної системи логістики платежів. Юридична підтримка на всіх етапах відкриття рахунку відіграє критичну роль, і ми готові допомогти вам розібратися в місцевих та міжнародних законодавчих нормах, а також підготувати та подати всі необхідні документи. Зробіть процес відкриття рахунку більш гладким та успішним разом з Antwort Law.

Лідія Іванова

Міжнародний юрист
Antwort Law