EMI в Литве: как работает лицензия и какие возможности она открывает бизнесу?

Лицензия EMI в Литве – один из вариантов для fintech-компаний, планирующих работать с электронными деньгами, платежами и денежными переводами на европейском рынке. Лицензию выдает Банк Литвы, а учреждение после получения стандартной лицензии EMI может осуществлять соответствующую деятельность не только в Литве, но и на территории Европейского Союза в пределах предусмотренного законодательством механизма.

Для бизнеса это может оказаться значительным преимуществом, ведь вместо создания отдельной финансовой структуры в каждой стране ЕС компания получает возможность масштабировать платежные услуги на европейском рынке. В то же время EMI – это не просто разрешение на проведение платежей. Лицензия предусматривает целый комплекс требований к капиталу, корпоративному управлению, AML/KYC, управлению рисками и защите средств клиентов.

EMI – Electronic Money Institution, или учреждение электронных денег. Это лицензированная финансовая организация, которая имеет право выпускать электронные деньги и предоставлять определенные платежные услуги. Электронные деньги могут использоваться в частности для осуществления платежей через электронные кошельки и другие цифровые платежные решения. Помимо выпуска электронных денег EMI может осуществлять платежные операции, денежные переводы, операции с платежными инструментами и другие услуги в рамках полученной лицензии.

Именно поэтому литовская EMI может быть интересна компаниям, которые планируют создать собственный fintech-продукт, платежную платформу, электронный кошелек или сервис международных переводов.

Какие возможности открывает EMI-лицензия? Основное преимущество EMI состоит в том, что компания получает возможность не просто использовать платежную инфраструктуру стороннего провайдера, а самостоятельно предоставлять регулируемые финансовые услуги в пределах своей авторизации.

В зависимости от структуры и полученного разрешения бизнес может:

– выпускать электронные деньги;

- совершать платежные операции;

- проводить денежные переводы;

- работать с платежными инструментами;

- оказывать услуги, связанные с электронными деньгами;

- развивать собственные электронные кошельки и платежные решения;

- масштабировать деятельность других стран ЕС.

Конкретный перечень услуг зависит от того, какие именно виды деятельности заявляет компания при лицензировании и какие права предоставляет регулятор.

Литва уже сформировала развитую финансовую экосистему и специализированный подход к лицензированию fintech-компаний. Регулятором финансового рынка выступает Банк Литвы, осуществляющий авторизацию и надзор за электронными денежными и платежными учреждениями.

Для предпринимателя это означает возможность строить европейский fintech-бизнес в рамках понятной регуляторной среды и в дальнейшем масштабировать ее за пределы литовского рынка.

Стандартная EMI-лицензия в Литве действительна на территории всего ЕС, что является одним из ключевых преимуществ такой структуры для международного бизнеса.

Можно ли получить EMI с ограниченной деятельностью? Да. В Литве существует лицензия EMI для осуществления деятельности с ограничениями. Она предусматривает упрощенные требования по сравнению со стандартной EMI, однако имеет существенные ограничения по объемам операций и географии деятельности.

В частности, EMI с ограниченной деятельностью может работать только в Литве. Также для нее устанавливаются ограничения по среднему объему электронных денег в обращении и объему платежных операций. Поэтому такой вариант может быть интересен небольшому или новому проекту, который хочет протестировать бизнес-модель на литовском рынке. Но если основная цель – международное масштабирование, обычно необходимо рассматривать стандартную EMI-лицензию.

Какой капитал необходим для EMI в Литве? Для стандартной EMI-лицензии установлено требование по минимальному начальному капиталу – 350 000 EUR. При этом капитал – не единственное финансовое требование. Для учреждения электронных денег также применяются требования к собственным средствам, расчет которых зависит, в частности, от объема электронных денег в обращении и характера платежных услуг, предоставляемых компанией. Поэтому предпринимателю необходимо оценивать не только сумму, необходимую для получения лицензии, но и будущие расходы по поддержанию регуляторной структуры.

Получение EMI ​​в Литве – это не формальная процедура регистрации компании. Банк Литвы оценивает, готов ли заявитель фактически осуществлять финансовую деятельность и контролировать связанные с ней риски. Компания должна подготовить пакет документов, предусмотренный регуляторными требованиями. В частности, речь идет об информации о бизнес-модели, структуре компании, руководстве и владельцах, финансовом состоянии, внутренних процедурах и системах контроля.

Особое внимание уделяется AML/KYC, управлению рисками, внутреннему контролю и организационной структуре. Для финансового учреждения важно продемонстрировать, что оно способно безопасно обрабатывать средства клиентов и выполнять требования законодательства.

Что происходит с денежными средствами клиентов? EMI не может просто использовать средства клиентов в качестве собственных оборотных средств. Для защиты средств юзеров предусмотрены особые механизмы safeguarding. В частности, средства клиентов могут храниться на отдельном счете в соответствующем кредитном учреждении или быть иным образом защищены относительно установленных требований. Это важно для fintech-бизнеса, поскольку регулятор контролирует не только возможность компании зарабатывать на платежах, но и то, насколько защищены средства ее клиентов.

Можно ли с литовской EMI работать по всему ЕС? Да, стандартная EMI-лицензия в Литве может использоваться для предоставления услуг на территории других государств ЕС в соответствии с правилами европейского passporting. Именно эта возможность делает литовскую EMI особенно интересной для компаний, изначально планирующих международную деятельность.

К примеру, компания может создать fintech-продукт в Литве, а в дальнейшем расширять его на другие европейские рынки без необходимости создавать полностью отдельную EMI-структуру в каждой стране. При этом для трансграничной деятельности необходимо соблюдать соответствующие процедуры и требования принимающих государств.

Кому может быть интересна EMI-лицензия в Литве?

Такой формат может быть актуален для компаний, которые:

- запускают fintech-платформу;

- планируют создать электронный кошелек;

- хотят выпускать электронные деньги;

- работают с международными платежами;

- предоставляют money transfer services;

- создают собственную платежную инфраструктуру;

– планируют масштабировать финансовый продукт на рынки ЕС;

- хотят перейти от работы через сторонних PSP к собственной лицензированной структуре.

При этом не каждому fintech-проекту требуется именно EMI. Если компания не планирует производить электронные деньги, а ее деятельность ограничивается отдельными платежными услугами, может быть достаточно Payment Institution. Поэтому выбор между EMI и PI необходимо производить после анализа конкретной бизнес-модели.Одна из главных ошибок предпринимателей – начинать процесс с регистрации компании, не определив, какие именно финансовые услуги она будет предоставлять.

На самом деле, сначала необходимо сформировать бизнес-модель, определить перечень услуг, географию работы, клиентов, источники дохода и операционную структуру. И только затем определять необходимый тип лицензии и готовить заявку для регулятора.Также важно учесть будущие расходы: compliance, AML/KYC, персонал, IT-системы, аудит, отчетность, регуляторный надзор и поддержание необходимого уровня собственных средств.

Таким образом, EMI в Литве может стать основанием для создания полноценного европейского fintech-бизнеса. Лицензия открывает возможности выпуска электронных денег, предоставления платежных услуг и масштабирования деятельности на рынки ЕС, но одновременно предусматривает серьезные требования к компании и ее операционной модели.

Поэтому перед получением EMI важно оценить не только возможности лицензии, но и все регуляторные обязанности, которые возникнут после ее получения.

Antwort Law помогает предпринимателям и fintech-компаниям подготовиться к получению EMI-лицензии в Литве, определить соответствующий регуляторный режим, сформировать корпоративную структуру и подготовить необходимые документы.Если вы планируете запустить fintech-проект в ЕС или получить EMI в Литве – обращайтесь в Antwort Law на консультацию. Мы проанализируем вашу бизнес модель, определим необходимый тип лицензии и поможем пройти процесс лицензирования.

Лидия Иванова