Как доказать экономическую деятельность банку в ОАЭ, если ваша компания работает удалённо

Многие предприниматели в ОАЭ, чьи компании оказывают digital услуги, ведут встречи с клиентами и партнерами онлайн и не имеют сотрудников, а также офиса и полагают, что удаленный формат ведения их бизнеса приемлем для большинства местных банков. Однако с 2021 года после введения Центральным банком ОАЭ (CBUAE Rulebook) и FATF (Financial Action Task Force, Международная группа по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма) обязанности по оценке реальной экономической деятельности любого клиента, банки относятся к онлайн компаниям с большей настороженностью и блокируют их счета чаще. 

В 2023–2024 годах банки ОАЭ закрыли 26 000+ корпоративных счетов -
в 80% случаев из-за недостаточных доказательств экономической деятельности. Компании без штата, офиса, понятных процессов – первые претенденты на усиленную проверку и включению в категорию хай риск бизнесов. Дубайский офис международной юридической компании Antwort Law уже больше 3 лет помогает компаниям из ОАЭ с удаленным управлением или онлайн -бизнесом успешно проходить любые банковские комплаенсы. 

Что хотят у своих корпоративных клиентов видеть банки: 

• реальная бизнес-модель,
• источник дохода (SOF),
• источник богатства владельца (SOW),
• сабстенс (substance) - подтверждение реального управления и операций.

Если у компании отсутствуют офис, физические сотрудники в стране, понятная инфраструктура и при этом используются сложные схемы транзакций, то риск использования такой компании как транзитной выше по логике банков, поэтому документов от онлайн компании требуется больше, чем от классической оффлайн. К тому же в ОАЭ довольно распространена практика заведения компании только для виз или для каких-либо других целей, не связанных с реальной деятельностью.

Мы собрали 6 главных неочевидных ошибок, которые совершают удаленные компании: 

1) В стране функционирует автоматическая система мониторинга, которая проверяет «цифровой след» компании: есть ли у нее сайт, соцсети, различные платформы, упоминания в сети, реклама их услуг или товаров. Отсутствие digital-следа у компании – однозначно красный флаг для любого финансового учреждения.  

2) Очень многие дигитальные компании не могут сформировать четкого объяснения схемы их работы в деталях и юридическим языком.  

3) Нет или очень мало договоров, которые банк может проверить на легальность операций. Соответственно, нет инвойсов и подтверждений оказанных услуг, а ведь мы знаем главное правило банкинга: любая транзакция без объяснения = риск.

4) Нет или совсем мало расходов – выглядит очень подозрительно, похоже на транзитную структуру. 

5) Многие предприниматели считают нормальным платить себе с корпоративного счета без объяснения

6) Наконец, получать крупные платежи без договоров 

Так как же доказать наглядно банку, что вы надежная активная компания, только с удаленным форматом ведения деятельности? 

В первую очередь, поймите, что это комплексный процесс. Организовать что-то одно из списка недостаточно, так как банки считают за доказательство реальной экономической деятельности - регулярные, объяснимые и документально подтвержденные операции в совокупности со всеми остальными факторами. Antwort Law Помогает с подготовкой комплексного пакета документов для любого рода банковских проверок, который включает в себя:  

Основные:

• Бизнес-план (в банковском формате) 
• Финансовый прогноз   
• Карта транзакций (объяснение потоков денег) - пояснение движения средств
• Описание услуг
• Модель ценообразования
• Доказательства операционной деятельности (платформы, CRM, рабочие процессы)

AML/KYC:

• Source of Funds (SOF) - источник средств
• Source of Wealth (SOW) - источник состояния / происхождение капитала
• Анкета по борьбе с отмыванием денег
• KYC Документы (документы для идентификации клиента)
• Схема корпоративной структуры (Банк должен четко понимать кто принимает решения по компании, где находятся физически находится управление)
• Если управление «размыто», банк считает компанию недостаточно прозрачной.

Корпоративные:

• Решения совета директоров
• Внутренние политики и регламенты
• Список поставщиков + подтверждающие документы
• Список клиентов + подтверждения сотрудничества
• Комплект договоров (с клиентами и подрядчиками)

Дополнительные:

• Подтверждения маркетинговой активности
• Скриншоты текущих/активных проектов

Доверьте работу с банками профессионалам. Отказ одного банка отражается в системе CBUAE, и другие банки видят, что клиенту уже отказывали, поэтому подготовка особенно к первому банку — критична. Не создавайте своего бизнесу негативной истории там, где этого можно избежать.  Digital-компании обязаны доказывать реальную работу. И те, кто готовится заранее — проходят спокойно. А те, кто реагирует уже после блокировки — теряют недели и деньги. 

Хотите пройти банковскую проверку без блокировок? Напишите — и мы сделаем так, чтобы ваш счёт работал стабильно и без риска закрытия.

Лидия Иванова