Як довести економічну діяльність банку в ОАЕ, якщо ваша компанія працює віддалено

Багато підприємців в ОАЕ, чиї компанії надають digital послуги, ведуть зустрічі з клієнтами та партнерами онлайн і не мають співробітників, а також офісу та вважають, що віддалений формат ведення їхнього бізнесу є прийнятним для більшості місцевих банків. Однак з 2021 року після введення Центральним банком ОАЕ (CBUAE Rulebook) і FATF (Financial Action Task Force, Міжнародна група по боротьбі з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму) обов'язки з оцінки реальної економічної діяльності будь-якого клієнта, банки відносяться до онлайн компаній з більшою насторогою.

У 2023–2024 роках банки ОАЕ закрили 26 000+ корпоративних рахунків.
у 80% випадків через недостатні докази економічної діяльності. Компанії без штату, офісу, зрозумілих процесів – перші претенденти на посилену перевірку та включення до категорії хай ризик бізнесів. Дубайський офіс міжнародної юридичної компанії Antwort Law вже більше 3 років допомагає компаніям з ОАЕ з віддаленим управлінням або онлайн бізнесом успішно проходити будь-які банківські комплаєнси.

Що хочуть у своїх корпоративних клієнтів бачити банки:

• реальна бізнес-модель,
• джерело доходу (SOF),
• джерело багатства власника (SOW),
• сабстенс (substance) – підтвердження реального управління та операцій.

Якщо у компанії відсутні офіс, фізичні співробітники в країні, зрозуміла інфраструктура і при цьому використовуються складні схеми транзакцій, то ризик використання такої компанії як транзитної вище за логікою банків, тому документів від онлайн компанії потрібно більше, ніж від класичної офлайн. До того ж в ОАЕ досить поширена практика закладу компанії лише для віз чи для будь-яких інших цілей, не пов'язаних із реальною діяльністю.

Ми зібрали 6 головних неочевидних помилок, які роблять віддалені компанії:

1) У країні функціонує автоматична система моніторингу, яка перевіряє «цифровий слід» компанії: чи має сайт, соцмережі, різні платформи, згадки в мережі, рекламу їхніх послуг або товарів. Відсутність digital-сліду в компанії – червоний прапор для будь-якої фінансової установи.

2) Дуже багато дигітальних компаній не можуть сформувати чіткого пояснення схеми їх роботи в деталях та юридичною мовою.

3) Немає чи дуже мало договорів, які банк може перевірити на легальність операцій. Відповідно, немає інвойсів та підтверджень наданих послуг, адже ми знаємо головне правило банкінгу: будь-яка транзакція без пояснення = ризик.

4) Ні чи зовсім мало витрат – виглядає дуже підозріло, схоже на транзитну структуру.

5) Багато підприємців вважають нормальним платити собі з корпоративного рахунку без пояснення

6) Зрештою, отримувати великі платежі без договорів

То як довести наочно банку, що ви надійна активна компанія, тільки з віддаленим форматом ведення діяльності?

Насамперед, зрозумійте, що це комплексний процес. Організувати щось одне зі списку недостатньо, оскільки банки вважають за доказ реальної економічної діяльності - регулярні, зрозумілі та документально підтверджені операції в сукупності з усіма іншими факторами. Antwort Law Допомагає з підготовкою комплексного пакету документів для будь-якого роду банківських перевірок, який включає:

Основні:

• Бізнес-план (у банківському форматі)
• Фінансовий прогноз
• Карта транзакцій (пояснення потоків грошей) – пояснення руху коштів
• Опис послуг
• Модель ціноутворення
• Докази операційної діяльності (платформи, CRM, робочі процеси)

AML/KYC:

• Source of Funds (SOF) - джерело коштів
• Source of Wealth (SOW) - джерело стану/походження капіталу
• Анкета боротьби з відмиванням грошей
• KYC Документи (документи для ідентифікації клієнта)
• Схема корпоративної структури (Банк повинен чітко розуміти, хто приймає рішення щодо компанії, де знаходяться фізично знаходиться управління).
• Якщо управління «розмите», банк вважає компанію недостатньо прозорою.

Корпоративні:

• Рішення ради директорів
• Внутрішні політики та регламенти
• Список постачальників + підтверджуючі документи
• Список клієнтів + ​​підтвердження співпраці
• Комплект договорів (з клієнтами та підрядниками)

Додаткові:

• Підтвердження маркетингової активності
• Скріншоти поточних/активних проектів

Довірте роботу з банками фахівцям. Відмова одного банку відбивається у системі CBUAE, та інші банки бачать, що клієнту вже відмовляли, тому підготовка особливо до першого банку критична. Не створюйте свого бізнесу негативну історію там, де цього можна уникнути. Digital-компанії повинні доводити реальну роботу. І ті, хто готується заздалегідь, проходять спокійно. А ті, хто реагує вже після блокування, втрачають тижні і гроші.

Бажаєте пройти банківську перевірку без блокувань? Напишіть - і ми зробимо так, щоб ваш рахунок працював стабільно і без ризику закриття.

Лідія Іванова

Міжнародний юрист
Antwort Law