Как спасти счёт в банке или процессинге: реальный кейс Antwort Law и что нужно знать хай-риск бизнесу

Жесткий банковский комплаенс – реалии наших дней для бизнеса по всему миру. Крайне осторожно ведут себя и перестраховываются не только классические банковские учреждения, но и исторически лояльные процессинговые платформы. Одномоментное приостановление деятельности аккаунта или даже его закрытие без объяснения причин и возможности дискуссии - уже не редкая история, в особенности для хай риск бизнесов, к которым традиционно относятся инвестиционные, финтех, криптовалютные проекты и другие структуры с международными платежами. Antwort Law, международная компания в сфере юридического налогового и банковского консалтинга, уже много лет занимается открытием и сопровождением корпоративных счетов, и здесь мы поделимся реальным кейсом из нашей практики, который наглядно показывает, что бороться за свой счет стоит всегда. 

К нам в Antwort Law обратился клиент, международный предприниматель с масштабными и сложными проектами, связанными с инвестициями, которые по всем банковским метрикам можно отнести к высокорисковым (high-risk). Компаниям под такие проекты крайне сложно открыть счет в более-менее приличной процессинговой структуре, не являющейся однодневной мошеннической схемой для подобного рода клиентов, так как большинство платформ относятся к инвестиционным компаниям с большой настороженностью.  

Однако благодаря нашей грамотной подготовке документов, детальному объяснению бизнес-модели и правильно выстроенной коммуникации мы открыли торговый счёт для приёма платежей (Merchant Processing Account) на одной всемирно известной процессинговой платформе, который стабильно функционировал несколько месяцев: клиенты со всего мира направляли инвестиции, компания обрабатывала платежи и отправляла на материнский инвестиционный проект. Мы настроили комплаенс и наладили проведение первых необходимых поступлений, списаний и выводов.  

В один день клиенту без предупреждений и долгих объяснений пришло письмо, что платформа решила закрыть его счет. Для большей части компаний это было бы началом конца: деньги зависают, операционная деятельность приостанавливается, срочно открыть новый процессинг практически невозможно для хай риск бизнесов и, компании теряют клиентов, прибыль и репутацию. У этого предпринимателя ситуация другая: так как наша компания открыла ему счет, и он находился у нас на абонентском обслуживании, мы начали принимать срочные меры по спасению. Да, это правда, которую не все знают, но в ряде случаев закрытие счета – это не окончательное решение и, исход всей ситуации еще можно изменить благодаря профессиональной работе, стратегии, настойчивости и правильной аргументации. 

Итак, во-первых, важно понимать, что одним ответным письмом в службу проблему не решить. Это возможно только комплексно и только на языке комплаенса через:

• юридически грамотную аргументацию
• создание убедительного досье клиента
• предоставление корректных доказательств и логики операций

Мы вступили в профессиональную переписку с отделом комплаенса процессинга. Для начала подготовили расширенное объяснение бизнес-процессов, так как любой процессинг опасается хоть какого-то недопонимания работы компании, они любят, чтобы все было открыто, ясно, логично и обосновано. В этом письме мы отразили путь клиента от и до, снабдив соответствующими скриншотами на каждый шаг. Далее последовала серия писем, где мы подробно описали всю структуру взаимодействия с клиентом и доказывали, что клиент не занимается продажей акций, а также предоставили внутренние документы и договоры. 

Также, в отличии от многих в данной ситуации, даже после получения последующих писем о закрытии, мы продолжали вести коммуникации и настаивать, что наш клиент благонадежен и действует строго в рамках их правил. В итоге процессинг отменил своё решение и клиент получил письмо о восстановлении работы счёта, а его денежные средства стали, наконец-то, доступны к выводу. Для high-risk компаний это редкий результат, но достижимый при профессиональной поддержке и грамотной политике ведения переговоров. Счет по сей день с клиентом и служит ему в проектах. 

В Antwort Law мы: 

• глубоко разбираем бизнес-модель клиента
• готовим доказательную базу
• ведём юридически корректную переписку
• берём ответственность за взаимодействие с банком
• спасаем счета, которые уже были «обречены».

Почему к нам обращаются владельцы high-risk бизнесов:

1. Готовим клиента ещё до подачи заявки: это снижает риск блокировки и создаёт доверие у банка.
2. Умеем работать с международными процессингами: мы знаем их внутренние требования и язык, на котором они думают.
3. Берём на себя борьбу с комплаенсом: владелец бизнеса не должен тратить месяцы на переписку. 
4. У нас есть реальные победы: спасённые счета, отменённые блокировки, восстановленные операции — это то, что отличает нас от «юристов, которые просто попробуют». 

Если ваш счёт под угрозой — действовать нужно быстро. Закрытие счёта почти всегда можно остановить, если получить правильную стратегию, грамотно сформировать доказательства и действовать сразу, а не через 2–3 недели. Antwort Law специализируется на сложных кейсах, международных банках и high-risk клиентах. Если ваш бизнес работает с инвестициями, криптовалютой, платежами или глобальными услугами — мы защитим ваш счёт так же, как защитили счёт нашего клиента.

Лидия Иванова