Як врятувати рахунок у банку чи процесингу: реальний кейс Antwort Law і що потрібно знати хай-ризик бізнесу

Жорсткий банківський комплаєнс – реалії наших днів для бізнесу по всьому світу. Вкрай обережно поводяться і перестраховуються як класичні банківські установи, а й історично лояльні процесингові платформи. Одномоментне призупинення діяльності акаунту або навіть його закриття без пояснення причин і можливості дискусії - вже не рідкісна історія, особливо для ризику бізнесів, до яких традиційно ставляться інвестиційні, фінтех, криптовалютні проекти та інші структури з міжнародними платежами. Antwort Law, міжнародна компанія у сфері юридичного податкового та банківського консалтингу, вже багато років займається відкриттям та супроводом корпоративних рахунків, і тут ми поділимося реальним кейсом з нашої практики, який наочно показує, що боротися власним коштом варто завжди.

До нас в Antwort Law звернувся клієнт, міжнародний підприємець з масштабними та складними проектами, пов'язаними з інвестиціями, які за всіма банківськими метриками можна віднести до високоризикових (high-risk). Компаніям під такі проекти вкрай складно відкрити рахунок у більш-менш пристойній процесинговій структурі, що не є одноденною шахрайською схемою для таких клієнтів, оскільки більшість платформ ставляться до інвестиційних компаній з великою настороженістю.

Однак завдяки нашій грамотній підготовці документів, детальному поясненню бізнес-моделі та правильно вибудуваній комунікації ми відкрили торговий рахунок для прийому платежів (Merchant Processing Account) на одній всесвітньо відомій процесинговій платформі, який стабільно функціонував кілька місяців: клієнти з усього світу направляли інвестиції, компанія обробляла платежі. Ми налаштували комплаєнс і налагодили проведення перших необхідних надходжень, списань та висновків.

Одного дня клієнту без попереджень та довгих пояснень надійшов лист, що платформа вирішила закрити його рахунок. Для більшої частини компаній це було б початком кінця: гроші зависають, операційна діяльність припиняється, терміново відкрити новий процесинг практично неможливо для ризику бізнесу і, компанії втрачають клієнтів, прибуток і репутацію. У цього підприємця ситуація інша: оскільки наша компанія відкрила йому рахунок, і він перебував у нас на абонентському обслуговуванні, ми почали вживати термінових заходів для порятунку. Так, це правда, яку не всі знають, але в ряді випадків закриття рахунку – це не остаточне рішення і результат всієї ситуації ще можна змінити завдяки професійній роботі, стратегії, наполегливості та правильної аргументації.

Отже, по-перше, важливо розуміти, що одним листом у відповідь у службу проблему не вирішити. Це можливо тільки комплексно і тільки мовою комплаєнсу через:

• юридично грамотну аргументацію
• створення переконливого досьє клієнта
• надання коректних доказів та логіки операцій

Ми розпочали професійне листування з відділом комплаєнсу процесингу. Спочатку підготували розширене пояснення бізнес-процесів, оскільки будь-який процесинг побоюється хоч якогось непорозуміння роботи компанії, вони люблять, щоб усе було відкрито, ясно, логічно і обгрунтовано. У цьому листі ми відобразили шлях клієнта від і до, забезпечивши відповідними скріншотами на кожен крок. Далі була серія листів, де ми докладно описали всю структуру взаємодії з клієнтом і доводили, що клієнт не займається продажем акцій, а також надали внутрішні документи та договори.

Також, на відміну від багатьох у цій ситуації, навіть після отримання наступних листів про закриття, ми продовжували вести комунікації та наполягати, що наш клієнт благонадійний і діє строго у межах їхніх правил. У результаті процесинг скасував своє рішення і клієнт отримав листа про відновлення роботи рахунку, яке кошти стали, нарешті, доступні висновку. Для high-risk компаній це рідкісний результат, але досяжний за професійної підтримки та грамотної політики ведення переговорів. Рахунок досі з клієнтом і служить йому у проектах.

В Antwort Law ми:

• глибоко розуміємо бізнес-модель клієнта
• готуємо доказову базу
• ведемо юридично коректне листування
• беремо відповідальність за взаємодію з банком
• рятуємо рахунки, які вже були приречені.

Чому до нас звертаються власники high-risk бізнесів:

1. Готуємо клієнта ще до подання заявки: це знижує ризик блокування та створює довіру у банку.
2. Вміємо працювати з міжнародними процесингами: ми знаємо їхні внутрішні вимоги та мову, якою вони думають.
3. Беремо на себе боротьбу з комплаєнс: власник бізнесу не повинен витрачати місяці на листування.
4. Ми маємо реальні перемоги: врятовані рахунки, скасовані блокування, відновлені операції — це те, що відрізняє нас від «юристів, які просто спробують».

Якщо ваш рахунок під загрозою – діяти потрібно швидко. Закриття рахунку майже завжди можна зупинити, якщо отримати правильну стратегію, грамотно сформувати докази та діяти одразу, а не через 2–3 тижні. Antwort Law спеціалізується на складних кейсах, міжнародних банках та high-risk клієнтах. Якщо ваш бізнес працює з інвестиціями, криптовалютою, платежами чи глобальними послугами, ми захистимо ваш рахунок так само, як захистили рахунок нашого клієнта.

Лідія Іванова

Міжнародний юрист
Antwort Law