Кому легче открыть банковский счет за границей: стартапу или действующему бизнесу?

Открытие корпоративного счета за границей – настоящее испытание для любой компании. Необходимо выбрать страну и банк под цели и специфику бизнеса, выделить достаточное количество времени на сбор и подачу документов, а главное – дать правильные ответы в анкете, которые окажут прямое влияние на решение банка об открытии вам счета, а также на его эксплуатацию в будущем.

Каким компаниям открыть счет легче - стартапам с нулевой бизнес-историей или уже действующим бизнесам? И какие шаги нужно предпринять, чтобы банк положительно воспринял профиль вашей компании вне зависимости от предшествующей истории? Давайте рассмотрим эти вопросы вместе с Antwort Law.

Банк или платежная система - в чем отличие?

Для начала определимся, что под термином "банк" мы подразумеваем как традиционные банки, так и банковские платежные системы. Многим предпринимателям не ясна разница между этими финансовыми учреждениями, хотя она весьма существенна. Основное различие заключается не в наличии физических отделений, как многие думают, а в наборе предоставляемых услуг и гарантиях.

Классические банки, обладая соответствующей лицензией, не только осуществляют финансовые транзакции, но также предлагают депозиты, вклады, кредиты, инвестиции и другие финансовые продукты в различных валютах. Кроме того, они обеспечивают клиентов определенными юридическими гарантиями сохранности их средств. Платежные системы под другим видом лицензии проводят только обмен и платежи, оперируя ограниченным перечнем валют и не предоставляя таких гарантий, как традиционные банки. Несмотря на ограничения, платежные системы пользуются популярностью даже среди крупных международных компаний благодаря своей гибкости и оперативности в сфере обмена и перевода средств. 

... Зачастую бизнесы не выбирают между банками и платежками - они открывают счёт и там, и там. Или, по крайней мере, стремятся к этому. А причин у этого несколько. Платежные системы часто предлагают более выгодные тарифы на осуществление платежей и задают меньше вопросов. Банки предлагают более широкий список финансовых услуг и повышенную надежность. Используя оба типа счетов бизнес получает преимущества от обоих. ... Владислав Макаренко, Управляющий партнер Antwort Law

Решения для стартапов

Для стартапов мы рекомендуем подаваться в платежные системы, которые проявляют большую гибкость по отношению к новичкам, не обремененным историей и отсутствием устоявшихся клиентов и партнеров, в отличие от традиционных банков. В таких системах открытие корпоративного счета проходит более легко, быстро и экономично, хотя в традиционных банках у вас тоже есть шансы, при условии соблюдения важных требований: наличия не массового адреса, физического офиса, местного директора и сотрудников, а также локального телефонного номера. Также важно, чтобы ваша сфера деятельности была понятной и предсказуемой, например, если вы занимаетесь торговлей, экспортом или информационными технологиями, а не инновационными или крипто- продуктами. Если у вас нет возможности продемонстрировать вышеупомянутое, это не означает, что стандартный банк для вас закрыт. Просто придется накопить положительную историю, обороты предприятия и установить крепкие клиентские и партнерские связи, прежде чем к ним обращаться.

Что делать компаниям с историей?

Если же ваша компания уже имеет историю, то будьте готовы очень внимательно ее изучить, чтобы понять, что может насторожить банк. Например, наличие нежелательных, высокорисковых или санкционных клиентов и партнеров, скорее всего, отразится в вашей банковской выписке за последние 3-6 месяцев, которую стандартно запрашивают банки у компаний. Это может стать основанием для отказа в открытии счета, даже если вы уже завершили сотрудничество с той или иной компанией или страной, считающейся банками "токсичной".

Таким образом, если бэкграунд вашего бизнеса не всегда прозрачен и включает в себя связи с хай риск структурами, проблемы с налогами или негативные упоминания в СМИ, вам также может быть целесообразнее открыть счет в платежной системе для проведения платежей, с которыми последние отлично справляются. Даже опытный бизнес, как было отмечено выше, использует “платежки” для этих целей, а для сохранения и умножения средств через депозиты и инвестиционные программы обращается к традиционным банкам, которые по-прежнему остаются привлекательными для бизнеса благодаря таким продуктам.

Итак, не важно является ли ваша компания новичком на рынке или уже имеет внушительную историю, в обоих случаях открытие корпоративного счета за границей сопряжено с собственными преимуществами и нюансами. Однако ключевым моментом становится правильный выбор юридического партнера, который сможет найти оптимальный путь для открытия зарубежного корпоративного счета и предоставит необходимую поддержку на каждом этапе процесса.