Кому легше відкрити банківський рахунок за кордоном: стартапу чи діючому бізнесу?

Відкриття корпоративного рахунку за кордоном - це справжнє випробування для будь-якої компанії. Необхідно вибрати країну та банк під цілі та специфіку бізнесу, виділити достатньо часу на збір та подачу документів, а головне - надати правильні відповіді у анкеті, які вплинуть на рішення банку щодо відкриття вам рахунку, а також на його експлуатацію у майбутньому.

Яким компаніям відкрити рахунок легше - стартапам з нульовою бізнес-історією чи вже діючим бізнесам? І які кроки потрібно предприйняти, щоб банк позитивно сприйняв профіль вашої компанії, незалежно від попередньої історії? Розглянемо ці питання разом з Antwort Law.

Банк чи платіжна система - в чому відмінність?

Спочатку визначимо, що під терміном "банк", ми маємо на увазі як традиційні банки, так і банківські платіжні системи. Багатьом підприємцям не зрозуміла різниця між цими фінансовими установами, хоча вона досить суттєва. Основна відмінність полягає не в наявності фізичних відділень, як багато думають, а в наборі послуг та гарантіях. 

Класичні банки, обладнані відповідною ліцензією, не лише здійснюють фінансові транзакції, але також пропонують депозити, вклади, кредити, інвестиції та інші фінансові продукти в різних валютах. Крім того, вони забезпечують клієнтів певними юридичними гарантіями збереження їх коштів. Платіжні системи під іншим видом ліцензії проводять лише обмін і платежі, оперуючи обмеженим переліком валют та не надаючи таких гарантій, як традиційні банки. Незважаючи на обмеження, платіжні системи користуються популярністю навіть серед великих міжнародних компаній завдяки своїй гнучкості та оперативності в сфері обміну та переказу коштів. 

... Найчастіше бізнеси не обирають між банками та платіжками – вони відкривають рахунок і там, і там. Або, принаймні, прагнуть цього. А причин цього кілька. Платіжні системи часто пропонують вигідніші тарифи на здійснення платежів і ставлять менше питань. Банки пропонують ширший список фінансових послуг та підвищену надійність. Використовуючи обидва типи рахунків бізнес отримує переваги від обох. ... Владислав Макаренко, Керуючий партнер Antwort Law

Рішення для стартапів

Для стартапів ми рекомендуємо подаватися в платіжні системи, які виявляють більшу гнучкість стосовно новачків, не обтяжених історією та відсутністю усталених клієнтів та партнерів, на відміну від традиційних банків. В таких системах відкриття корпоративного рахунку пройде легше, швидше та економніше, хоча в традиційних банках у вас також є шанси, за умови дотримання важливих вимог: наявності не масової адреси, фізичного офісу, місцевого директора та співробітників, а також місцевого телефонного номера. Також важливо, щоб ваша сфера діяльності була зрозумілою та передбачуваною, наприклад, якщо ви займаєтесь торгівлею, експортом або інформаційними технологіями, а не інноваційними чи криптопродуктами. Якщо у вас немає можливості продемонструвати вищезазначене, це не означає, що стандартний банк для вас закритий. Просто доведеться накопичити позитивну історію, обороти підприємства та встановити міцні клієнтські та партнерські зв'язки, перш ніж до них звертатися. 

Що робити компаніям з історією? 

Якщо ж ваша компанія вже має історію, то будьте готові дуже уважно її вивчити, щоб зрозуміти, що може насторожити банк. Наприклад, наявність небажаних, високоризикових або санкційних клієнтів та партнерів, швидше за все, відобразиться в вашому банківському виписці за останні 3-6 місяців, яку стандартно запитують банки від компаній. Це може стати підставою для відмови в відкритті рахунку, навіть якщо ви вже завершили співпрацю з тою чи іншою компанією чи країною, яка вважається банками "токсичною". 

Таким чином, якщо бекграунд вашого бізнесу не завжди прозорий і включає зв'язки з хай ризик структурами, проблеми з податками або негативні згадки в ЗМІ, вам також може бути доцільніше відкрити рахунок у платіжній системі для проведення платежів, з якими останні відмінно справляються. Навіть досвідчений бізнес, як було зазначено вище, використовує “платіжки” для цих цілей, а для збереження та множення коштів через депозити та інвестиційні програми звертається до традиційних банків, які, як і раніше, залишаються привабливими для бізнесу завдяки таким продуктам.

Отже, не важливо, чи є ваша компанія новачком на ринку чи вже має вражаючу історію, у обох випадках відкриття корпоративного рахунку за кордоном має свої переваги та нюанси. Однак ключовим моментом стає правильний вибір юридичного партнера, який може знайти оптимальний шлях для відкриття зарубіжного корпоративного рахунку та надасть необхідну підтримку на кожному етапі процесу.