Топ-4 причины закрытия корпоративного счета сразу после открытия

Представьте себе такую ситуацию: вы проделали большую работу и успешно открыли корпоративный счет в иностранном банке. Для этого было подано множество документов, заполнены опросники, подготовлен бизнес-план, потрачены время, деньги и силы. Наконец у вас есть доступ в интернет-банкинг, получены реквизиты, и вы запустили первый платеж.

И тут ваш новенький счет в иностранном банке блокируется, а потом закрывается! Возможно ли это, или такой сценарий – просто страшилка для бизнеса, рискнувшего начать работу за границей?

Увы, это более чем реальный вариант развития событий, и встречается он достаточно часто. Почему клиенты банков могут внезапно столкнуться с закрытием совершенно нового счета, причем почти сразу после открытия? Специалисты Antwort знают по каким причинам это может произойти и как можно предотвратить такой негативный сценарий для вашей компании.

Мы поделимся с вами четырьмя основными причинами, по которым банки могут принять решение закрыть корпоративный счет, и расскажем, как уменьшить этот риск.  

Причина №1, самая распространенная - неправильное использование вами счета.

При открытии иностранного счета всегда указываются в многочисленных анкетах, опросниках, письмах банку, определенные параметры будущей деятельности компании. Например, указывается тип бизнеса, виды и планируемое количество транзакций, наименования клиентов, поставщиков и контрагентов, и другие характеристики. Часто банки даже просят пример ваших договоров.

Если вы только начинаете пользоваться вашим корпоративным счетом и тут же отступаете от указанной ранее информации (например, переводите деньги по другим договорам, в другие страны, другим подрядчикам), то есть, ведете себя не так, как позиционировали раньше, иностранный банк вполне может закрыть вам счет. 

Рекомендация: внимательно и осознанно заполняйте все документы при подаче заявки в банк, ведь в дальнейшем вам придется соответствовать предоставленной информации во избежание лишних вопросов и даже закрытия счета. И всегда следите за тем, чтобы на первых операциях соблюдались заявленные банку параметры использования вашего счета.

Причина №2 – особый подход банков к открытию и ведению счетов.

В каждой стране, и даже каждом отдельном банке, существуют свои индивидуальные условия работы и порядок взаимодействия с клиентами. Есть страны, в которых открыть счет не представляет проблем, но удержать егооткрытым уже гораздо сложнее. Например, в Грузии открытие счета происходит практически одновременно с регистрацией компании - местные банки задают минимум вопросов и принимают положительное решение в автоматическом режиме. Однако, при первых же ваших транзакциях или поступлении денежных средств, начинается настоящая проверка, которую можно не пройти и остаться без счета, который вы, казалось бы, уже благополучно открыли.  

Рекомендация: Всегда узнавайте информацию про особенности работы банков или советуйтесь с проверенными консультантами относительно надежной и подходящей юрисдикции для открытия счета. Помните, его легкое и быстрое открытие не гарантирует долгого срока службы. 

Причина №3  - изменения в законодательстве или политической ситуации.

Банки сильно зависимы от регуляторов, а также внутренней и внешнеполитической обстановки. К сожалению, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств в виде изменений закона, начавшейся революции или войны в вашей родной стране или ухудшения отношений между страной банка и вашей. Не всегда закрытие счета по этим причинам происходит моментально, но в дальнейшем банкиры могут обратить на вас дополнительное внимание и, страхуясь, закрыть счет. 

Рекомендация: Перед открытием счета заранее проверяйте, готовятся ли какие-либо изменения в законодательстве страны, где находится ваш будущий банк. Снизить политические риски не так просто, но и для этого существуют определенные решения, которые подбираются профессиональными консультантами индивидуально под каждый случай.

Причина №4 - касается тех, кто покупает готовые компании с уже открытыми счетами.

Некоторые предприниматели выбирают путь приобретения уже зарегистрированной компании с готовым корпоративным счетом (так называемой «полочной» компании) в силу срочности или для избежания бумажной волокиты. Но многие не учитывают, что при смене собственника, директора, иногда и вида деятельности такой компании, банк может не согласиться с изменениями, потому что новые параметры им не подходят. И принять решение закрыть счет, за который вы уже заплатили при приобретении фирмы.

... Если компания продается с «номинальным» сервисом, и открытым банковским счетом, то велик риск столкнуться с закрытием этого счета по Причине №1, о которой мы писали ранее. Покупка готовой компании у непроверенных лиц или подрядчиков - это всегда рискованное мероприятие. По-этому всегда проверяйте все детали заинтересовавшей вас компании. Если провайдер, продающий компанию, не готов ответить на какие-либо вопросы о её истории, или отказывается раскрыть описание счета, ранее предоставленное в банк, лучше воздержитесь от покупки. ... Владислав Макаренко, Управляющий Партнер, Antwort Law

Рекомендация: Всегда просите у продавца готовой компании детали по открытым счетам. Зная, какие параметры деятельности были заявлены в банке при открытии счета, можно спланировать вашу деятельность так, чтобы не выходить за эти рамки, и потом, когда счет уже будет какое-то время работать, можно вносить необходимые изменения.  

Как мы разобрались в статье, открытие счета - это еще полдела, далее идет работа по его грамотному ведению и поддержанию хороших отношений с банком. Счет прослужит вам долго, если вы изначально откроете его “с умом”, то есть в подходящей юрисдикции и банке, правильно заполните заявку не по принципу “что-то написать”, а с учетом горизонта вашей будущей деятельности, а также будете соблюдать правила его ведения. Юристы Antwort Law могут помочь вам сделать правильный выбор и дать индивидуальные рекомендации, которые обеспечат долгую и продуктивную работу ваших счетов.  

Лидия Иванова

Международный юрист
Antwort Law