Топ-4 причини закриття корпоративного рахунку одразу після відкриття

Уявіть собі таку ситуацію: ви зробили велику роботу і успішно відкрили корпоративний рахунок в іноземному банку. Для цього було подано безліч документів, заповнено опитувальників, підготовлено бізнес-план, витрачено час, гроші та сили. Нарешті, у вас є доступ в інтернет-банкінг, отримані реквізити, і ви запустили перший платіж.

І тут ваш новий рахунок в іноземному банку блокується, а потім закривається! Чи це можливо, чи такий сценарій – просто страшилка для бізнесу, який ризикнув розпочати роботу за кордоном?

На жаль, це більш ніж реальний варіант розвитку подій, і він зустрічається досить часто. Чому клієнти банків можуть раптово зіткнутися із закриттям абсолютно нового рахунку, причому майже одразу після відкриття? Фахівці Antwort знають, з яких причин це може статися і як можна запобігти такому негативному сценарію для вашої компанії.

Ми поділимося з вами чотирма основними причинами, через які банки можуть ухвалити рішення закрити корпоративний рахунок, і розповімо, як зменшити цей ризик.

Причина №1, найпоширеніша - неправильне використання вами рахунку.

При відкритті іноземного рахунку завжди зазначаються у численних анкетах, опитувальниках, листах банку, певні параметри майбутньої діяльності підприємства. Наприклад, вказується тип бізнесу, види та запланована кількість транзакцій, найменування клієнтів, постачальників та контрагентів, та інші характеристики. Найчастіше банки навіть просять приклад ваших договорів.

Якщо ви тільки починаєте користуватися вашим корпоративним рахунком і відразу відступаєте від зазначеної раніше інформації (наприклад, переводите гроші за іншими договорами, в інші країни, іншим підрядникам), тобто поводитеся не так, як позиціонували раніше, іноземний банк цілком може закрити вам рахунок.

Рекомендація: уважно та усвідомлено заповнюйте всі документи при подачі заявки до банку, адже надалі вам доведеться відповідати наданій інформації, щоб уникнути зайвих питань та навіть закриття рахунку. І завжди слідкуйте за тим, щоб на перших операціях дотримувалися заявлені банку параметри використання вашого рахунку.

Причина №2 – особливий підхід банків до відкриття та ведення рахунків.

У кожній країні, і навіть у кожному окремому банку, існують свої індивідуальні умови роботи та порядок взаємодії з клієнтами. Є країни, в яких відкрити рахунок не становить проблем, але втримати його відкритим вже набагато складніше. Наприклад, у Грузії відкриття рахунку відбувається практично одночасно з реєстрацією компанії – місцеві банки задають мінімум питань та приймають позитивне рішення в автоматичному режимі. Однак, при перших же ваших транзакціях або надходженні коштів, починається справжня перевірка, яку можна не пройти і залишитися без рахунку, який ви, здавалося б, вже відкрили.

Рекомендація: Завжди дізнавайтесь інформацію про особливості роботи банків або радьтеся з перевіреними консультантами щодо надійної та відповідної юрисдикції для відкриття рахунку. Пам'ятайте, його легке та швидке відкриття не гарантує тривалого терміну служби.

Причина №3 - зміни у законодавстві чи політичній ситуації.

Банки сильно залежні від регуляторів, а також внутрішньої та зовнішньополітичної обстановки. На жаль, ніхто не застрахований від непередбачених обставин у вигляді змін закону, революції чи війни, що почалася, у вашій рідній країні або погіршення відносин між країною банку і вашою. Не завжди закриття рахунку з цих причин відбувається моментально, але надалі банкіри можуть звернути на вас додаткову увагу і страхуючись закрити рахунок.

Рекомендація: Перед відкриттям рахунку заздалегідь перевіряйте, чи готуються будь-які зміни в законодавстві країни, де знаходиться ваш майбутній банк. Зменшити політичні ризики не так просто, але й для цього існують певні рішення, які підбираються професійними консультантами індивідуально під кожну нагоду.

Причина №4 - щодо тих, хто купує готові компанії з уже відкритими рахунками.

Деякі підприємці обирають шлях придбання вже зареєстрованої компанії з готовим корпоративним рахунком (так званої «полочної» компанії) через терміновість або для уникнення паперової тяганини. Але багато хто не враховує, що при зміні власника, директора, іноді й виду діяльності такої компанії банк може не погодитися зі змінами, тому що нові параметри їм не підходять. І ухвалити рішення закрити рахунок, за який ви вже заплатили при придбанні фірми.

... Якщо компанія продається з «номінальним» сервісом і відкритим банківським рахунком, то великий ризик зіткнутися із закриттям цього рахунку за Причиною №1, про яку ми писали раніше. Купівля готової компанії у неперевірених осіб чи підрядників – це завжди ризикований захід. Тому завжди перевіряйте всі деталі компанії, що вас зацікавила. Якщо провайдер, який продає компанію, не готовий відповісти на будь-які питання про її історію, або відмовляється розкрити опис рахунку, раніше наданий до банку, краще утримуйтесь від покупки. ... Владислав Макаренко, Керуючий Партнер, Antwort Law

Рекомендація: Завжди просіть у продавця готової компанії деталі за відкритими рахунками. Знаючи, які параметри діяльності були заявлені в банку при відкритті рахунку, можна спланувати вашу діяльність так, щоб не виходити за ці рамки, і потім, коли рахунок вже якийсь час працюватиме, можна вносити необхідні зміни.

Як ми розібралися у статті, відкриття рахунку - це ще півсправи, далі йде робота з його грамотного ведення та підтримання добрих відносин із банком. Рахунок прослужить вам довго, якщо ви спочатку відкриєте його “з розумом”, тобто у відповідній юрисдикції та банку, правильно заповніть заявку не за принципом “щось написати”, а з урахуванням горизонту вашої майбутньої діяльності, а також дотримуватиметеся правил його ведення. Юристи Antwort Law можуть допомогти вам зробити правильний вибір та дати індивідуальні рекомендації, які забезпечать тривалу та продуктивну роботу ваших рахунків.

Лідія Іванова

Міжнародний юрист
Antwort Law