Топ 5 банковских рисков для международного бизнеса и как их минимизировать

Международный бизнес всегда сталкивается с рядом рисков при взаимодействии с банками, которые могут затруднить операционную деятельность и поставить под угрозу финансовую стабильность компании. В своей практике юристы компании Antwort Law регулярно помогают клиентам минимизировать банковские риски при сопровождении в банковских операциях и международных сделок. Мы выделили пять наиболее распространенных рисков и разработали эффективные стратегии их предотвращения и управления, которые позволяют нашим клиентам действовать уверенно и избегать потенциальных финансовых потерь.

1. Непрохождение комплаенса в банке для компании означает, что она не удовлетворяет требованиям проверки, которые банк проводит в рамках своей политики "Знай своего клиента" (KYC) и комплаенс-контроля, которые направлены на оценку законности деятельности компании, ее финансовой стабильности, прозрачности операций и соответствия международным стандартам по борьбе с отмыванием денег (AML), финансированием терроризма и соблюдением санкционных режимов.

Для минимизации этого самого распространенного банковского риска мы советуем заранее готовить полную документацию, которая может включать корпоративные документы, финансовую отчетность, а также информацию о бенефициарных владельцах, а если ваша компания имеет высокий документальный оборот и несколько счетов в разных банках и юрисдикциях, имеет смысл обратиться к специалистам в области права. 

Юристы помогут оптимизировать и автоматизировать процессы комплаенса, что обеспечит их соответствие требованиям различных банков и регулирующих органов и сведет к минимуму риски блокировки счетов или отказа в проведении операций.

2. Блокировка или закрытие счета

Банки могут заблокировать или закрыть счет по ряду причин, включая подозрение в мошеннической деятельности, невыполнение требований комплаенса или же низкую активность счета, что может стать серьезной проблемой для бизнеса, особенно если заблокированные средства необходимы для выполнения текущих обязательств.

Как мы советуем нашим клиентам минимизировать этот риск: 

• открывайте несколько счетов в разных банках, что поможет вам в случае блокировки одного из счетов;
• поддерживайте прозрачные и корректные финансовые отчеты и своевременно предоставляйте их банку по запросу;
• налаживайте открытый канал связи с банком для своевременного оповещения и реагирования на возможные проблемы. 

3. Задержка платежей

Причинами задержек могут быть сложности с проверкой данных о контрагентах, дополнительный контроль со стороны банка, проблемы с системой SWIFT или геополитические факторы.

Как мы советуем нашим клиентам минимизировать этот риск: 

• убедитесь, что у вас есть вся необходимая информация о контрагентах, чтобы избежать задержек на этапе проверки;
• учитывайте возможные задержки при международных платежах и старайтесь инициировать их заранее.

4. Банковские проверки

Чтобы убедиться в соблюдении своих правил и нормативных требований банки проводят регулярные проверки, которые могут включать детальный анализ финансовых операций, проверку документации и отчетности. В случае выявления нарушений может последовать блокировка счета или наложение штрафов.

Как мы советуем нашим клиентам минимизировать этот риск: 

• регулярно проводите внутренние аудиты, которые могут выявить возможные несоответствия до начала банковской проверки; 
• обеспечивайте своевременное и надлежащее ведение всей документации, в идеале лучше внедрить системы внутреннего контроля и защиты от возможных претензий, которую смогут разработать для вас юристы. 

5. Банки-мошенники

В случае работы с интернет-банками риск работы с мошенническими банками или "однодневками" особенно актуален, ведь подобные банки могут исчезнуть с вашими деньгами или не обеспечивать необходимый уровень защиты для ваших средств.

Наши клиенты не сталкиваются с риском работы с ненадежными банками, так как мы принимаем все необходимые меры предосторожности:

• тщательно проверяем лицензии и репутацию банков, что включает в себя подтверждение того, что банк официально лицензирован в стране своей регистрации и ведет деятельность в соответствии с международными стандартами, а также анализируем отзывы клиентов и изучаем финансовую отчетность банка для выявления потенциальных проблем; 
• сотрудничаем исключительно с крупными и проверенными финансовыми учреждениями и предпочтение отдается международным банкам с устойчивой репутацией, что значительно снижает риск мошенничества и обеспечивает надежность хранения активов; 
• проверяем, использует ли банк современные технологии защиты данных и транзакций.

Банковские риски могут серьезно повлиять на операционную деятельность международного бизнеса, однако с помощью грамотного подхода и профессиональной юридической поддержки, таких рисков можно избежать или минимизировать их последствия. Antwort Law готова предложить вам профессиональную помощь в проведении проверок комплаенса, решении вопросов с банками и защите ваших финансовых интересов. Не рискуйте своими деньгами и репутацией — доверьте управление банковскими рисками профессионалам.

Лидия Иванова