Топ 5 банківських ризиків для міжнародного бізнесу та як їх мінімізувати

Міжнародний бізнес завжди стикається з низкою ризиків при взаємодії з банками, які можуть ускладнити операційну діяльність та поставити під загрозу фінансову стабільність компанії. У своїй практиці юристи компанії Antwort Law регулярно допомагають клієнтам мінімізувати банківські ризики під час супроводу в банківських операціях та міжнародних угод. Ми виділили п'ять найбільш поширених ризиків та розробили ефективні стратегії їх запобігання та управління, які дозволяють нашим клієнтам діяти впевнено та уникати потенційних фінансових втрат.

1. Непроходження комплаєнсу в банку для компанії означає, що вона не задовольняє вимогам перевірки, які банк проводить у рамках своєї політики "Знай свого клієнта" (KYC) та комплаєнс-контролю, спрямованих на оцінку законності діяльності компанії, її фінансової стабільності, прозорості операцій та відповідності міжнародним стандартам боротьби з відмиванням грошей (AML), фінансуванням тероризму та дотриманням санкційних режимів.

Для мінімізації цього найпоширенішого банківського ризику ми радимо заздалегідь готувати повну документацію, яка може включати корпоративні документи, фінансову звітність, а також інформацію про бенефіціарних власників, а якщо ваша компанія має високий документальний обіг та кілька рахунків у різних банках та юрисдикціях, має сенс звернутись до спеціалістів у галузі права.

Юристи допоможуть оптимізувати та автоматизувати процеси комплаєнсу, що забезпечить їх відповідність вимогам різних банків та регулюючих органів та зведе до мінімуму ризики блокування рахунків або відмови у проведенні операцій.

2. Блокування або закриття рахунку

Банки можуть заблокувати або закрити рахунок з низки причин, включаючи підозру в шахрайській діяльності, невиконання вимог комплаєнсу або низьку активність рахунку, що може стати серйозною проблемою для бізнесу, особливо якщо заблоковані кошти необхідні для виконання поточних зобов'язань.

Як ми радимо нашим клієнтам мінімізувати цей ризик:

• відкривайте кілька рахунків у різних банках, що допоможе вам у разі блокування одного із рахунків;
• підтримуйте прозорі та коректні фінансові звіти та своєчасно надайте їх банку на запит;
• налагоджуйте відкритий канал зв'язку з банком для своєчасного оповіщення та реагування на можливі проблеми.

3. Затримка платежів

Причинами затримок можуть бути складнощі з перевіркою даних про контрагенти, додатковий контроль з боку банку, проблеми із системою SWIFT чи геополітичні чинники.

Як ми радимо нашим клієнтам мінімізувати цей ризик:

• переконайтеся, що у вас є вся необхідна інформація про контрагентів, щоб уникнути затримок на етапі перевірки;
• враховуйте можливі затримки при міжнародних платежах та намагайтеся ініціювати їх заздалегідь.

4. Банківські перевірки

Щоб переконатися у дотриманні своїх правил та нормативних вимог, банки проводять регулярні перевірки, які можуть включати детальний аналіз фінансових операцій, перевірку документації та звітності. У разі виявлення порушень може бути блокування рахунку або накладення штрафів.

Як ми радимо нашим клієнтам мінімізувати цей ризик:

• регулярно проводьте внутрішні аудити, які можуть виявити можливі невідповідності до початку банківської перевірки;
• забезпечуйте своєчасне та належне ведення всієї документації, в ідеалі краще впровадити системи внутрішнього контролю та захисту від можливих претензій, яку зможуть розробити вам юристи.

5. Банки-шахраї

У разі роботи з інтернет-банками ризик роботи з шахрайськими банками або одноденками особливо актуальний, адже подібні банки можуть зникнути з вашими грошима або не забезпечувати необхідний рівень захисту для ваших коштів.

Наші клієнти не стикаються з ризиком роботи з ненадійними банками, оскільки ми вживаємо всіх необхідних запобіжних заходів:

• ретельно перевіряємо ліцензії та репутацію банків, що включає підтвердження того, що банк офіційно ліцензований у країні своєї реєстрації та веде діяльність відповідно до міжнародних стандартів, а також аналізуємо відгуки клієнтів та вивчаємо фінансову звітність банку для виявлення потенційних проблем;
• співпрацюємо виключно з великими та перевіреними фінансовими установами та перевагу надають міжнародним банкам зі стійкою репутацією, що значно знижує ризик шахрайства та забезпечує надійність зберігання активів;
• перевіряємо, чи банк використовує сучасні технології захисту даних і транзакцій.

Банківські ризики можуть серйозно вплинути на операційну діяльність міжнародного бізнесу, однак за допомогою грамотного підходу та професійної юридичної підтримки таких ризиків можна уникнути або мінімізувати їх наслідки. Antwort Law готова запропонувати вам професійну допомогу у проведенні перевірок комплаєнсу, вирішенні питань з банками та захисті ваших фінансових інтересів. Не ризикуйте своїми грошима та репутацією - довірте управління банківськими ризиками фахівцям.

Лідія Іванова

Міжнародний юрист
Antwort Law