Займы в ОАЭ: юридические аспекты и регулирование

Когда речь заходит о финансовых операциях в таком динамично развивающемся экономическом центре как Объединенные Арабские Эмираты, понимание и соблюдение местного законодательства в области кредитования становится критически важным. Сложность и разнообразие финансовых продуктов, доступных в ОАЭ, требуют тщательного рассмотрения и правильного подхода как для индивидуальных заемщиков, так и для корпоративных субъектов. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты кредитования в ОАЭ, охватывая правила и регламенты, которые должны учитывать компании, стремящиеся к успешному ведению бизнеса в этом регионе.

Займы частным лицам

Законодательство ОАЭ строго регулирует сферу кредитования, особенно когда дело касается личных займов. Согласно ст. 458 Уголовного кодекса ОАЭ кредиты физическим лицам могут быть предоставлены исключительно лицензированными финансовыми учреждениями. Закон строго запрещает физическим лицам или нелицензированным организациям выдавать кредиты другим частным лицам с ожиданием получения процентных платежей. Такое действие считается незаконным и влечет за собой серьезные юридические последствия, включая уголовное преследование.

Нарушители, предоставляющие займы другим физическим лицам с целью получения процентов, рискуют быть осужденными к тюремному заключению на срок не менее одного года и обязаны уплатить штраф не менее 50,000 дирхамов ОАЭ. 

Займы между компаниями

Ст. 710 Гражданского кодекса ОАЭ определяет кредит как передачу денежных средств или заменяемых вещей с обязательством возврата. В местных законах не содержится прямых запретов на кредиты между двумя компаниями. Таким образом, корпоративное кредитование, особенно разовое, не запрещено и не подлежит особому регулированию.

Анализ судебной практики, включая решения Высшего суда Англии и Уэльса, также подтверждает, что корпоративные займы не подпадают под ограничения, применимые к личным гарантиям в рамках законодательства ОАЭ. Это отражает более широкий подход к корпоративному кредитованию, отличный от регулирования личных займов и гарантий.

Займы от акционерных обществ 

Однако в корпоративных займах есть свои ограничения. Например, Закон о компаниях ОАЭ вводит запрет на предоставление финансовой помощи (займы или гарантии) публичными акционерными компаниями или их дочерними компаниями для приобретения акций компании. 

Закон также ограничивает предоставление кредитов директорам акционерных обществ, их супругам, детям и другим близким родственникам. Исключение составляют банки и кредитные компании, которые, будучи лицензированными, могут предоставлять такие кредиты.

Риски 

Хотя в ОАЭ нет строгого государственного регулирования займов между компаниями, мы рекомендуем составлять такой договор с профессиональным юристом. Недостатки в договоре могут привести к следующим проблемам:

• Нарушение законодательства: Отсутствие юридической экспертизы при составлении договора займа может привести к непреднамеренному нарушению местных законов и регуляций. Это особенно важно в ОАЭ, где действуют специфические законы, такие как Закон о Залоге, который регулирует порядок регистрации залогов на движимое и недвижимое имущество.
• Потеря права на взыскание: Неправильно составленный договор может сделать процесс взыскания долга более сложным или даже невозможным. Это может быть связано с нечеткой формулировкой условий или невключением важных юридических элементов.
• Судебные иски и штрафы: Несоответствие законодательным требованиям может привести к судебным разбирательствам и штрафам, что негативно отразится на финансовом положении компании.
• Репутационные потери: Юридические споры или неспособность правильно управлять кредитными отношениями могут нанести ущерб деловой репутации компании, что повлияет на ее будущие коммерческие возможности.

Анализ регулирования займов в ОАЭ показывает, что корпоративное кредитование имеет более гибкие рамки, чем частное, однако и у корпоративного могут быть негативные последствия. Понимание этих правил критически важно для компаний, ведущих дела в ОАЭ, чтобы избежать юридических рисков и эффективно использовать финансовые возможности региона. Обращение к квалифицированным юристам в этом контексте становится не просто рекомендацией, но и необходимостью. Более 8 лет команда юридической фирмы Antwort Law предоставляет комплексные юридические услуги предпринимателям со всего мира, помогая им успешно развивать и управлять своим бизнесом в ОАЭ, включая профессиональную поддержку в оформлении корпоративных займов. 

Диана Гулевская

Партнер
Antwort Law