Позики в ОАЕ: юридичні аспекти та регулювання

Коли йдеться про фінансові операції в такому економічному центрі, що динамічно розвивається, як Об'єднані Арабські Емірати, розуміння і дотримання місцевого законодавства в галузі кредитування стає критично важливим. Складність та різноманітність фінансових продуктів, доступних в ОАЕ, потребують ретельного розгляду та правильного підходу як для індивідуальних позичальників, так і для корпоративних суб'єктів. У цій статті ми розглянемо основні аспекти кредитування в ОАЕ, охоплюючи правила та регламенти, які мають враховувати компанії, які прагнуть успішного ведення бізнесу в цьому регіоні.

Позики приватним особам

Законодавство ОАЕ суворо регулює сферу кредитування, особливо коли справа стосується особистих позик. Відповідно до ст. 458 Кримінального кодексу ОАЕ кредити фізичним особам можуть надаватися виключно ліцензованими фінансовими установами. Закон суворо забороняє фізичним особам або неліцензійним організаціям видавати кредити іншим приватним особам з очікуванням на отримання процентних платежів. Така дія вважається незаконною і спричиняє серйозні юридичні наслідки, включаючи кримінальне переслідування.

Порушники, які надають позики іншим фізичним особам з метою отримання відсотків, ризикують бути засудженими до тюремного ув'язнення на строк не менше одного року та зобов'язані сплатити штраф не менше 50 000 дирхамів ОАЕ.

Позики між компаніями

Ст. 710 Цивільного кодексу ОАЕ визначає кредит як передачу коштів чи замінюваних речей із зобов'язанням повернення. У місцевих законах немає прямих заборон на кредити між двома компаніями. Таким чином, корпоративне кредитування, особливо разове, не заборонено та не підлягає особливому регулюванню.

Аналіз судової практики, включаючи рішення Вищого суду Англії та Уельсу, також підтверджує, що корпоративні позики не підпадають під обмеження, які стосуються особистих гарантій у рамках законодавства ОАЕ. Це відображає ширший підхід до корпоративного кредитування, відмінний від регулювання особистих позик та гарантій.

Позики від акціонерних товариств

Однак у корпоративних позиках є свої обмеження. Наприклад, Закон про компанії ОАЕ вводить заборону на надання фінансової допомоги (позики чи гарантії) публічними акціонерними компаніями або їх дочірніми компаніями для придбання акцій компанії.

Закон також обмежує надання кредитів директорам акціонерних товариств, їхнім подружжям, дітям та іншим близьким родичам. Виняток становлять банки та кредитні компанії, які, будучи ліцензованими, можуть надавати такі кредити.

Ризики

Хоча в ОАЕ немає суворого державного регулювання позик між компаніями, ми рекомендуємо укладати такий договір із професійним юристом. Недоліки в договорі можуть призвести до таких проблем:

• Порушення законодавства: Відсутність юридичної експертизи під час укладання договору позики може призвести до ненавмисного порушення місцевих законів та регуляцій. Це особливо важливо в ОАЕ, де діють специфічні закони, такі як Закон про заставу, який регулює порядок реєстрації застав на рухоме та нерухоме майно.
• Втрата права стягнення: Неправильно складений договір може зробити процес стягнення боргу складнішим і навіть неможливим. Це може бути пов'язане з нечітким формулюванням умов або невключенням важливих юридичних елементів.
• Судові позови та штрафи: Невідповідність законодавчим вимогам може призвести до судових розглядів та штрафів, що негативно позначиться на фінансовому становищі компанії.
• Репутаційні втрати: Юридичні суперечки або нездатність правильно керувати кредитними відносинами можуть завдати шкоди діловій репутації компанії, що вплине на майбутні комерційні можливості.

Аналіз регулювання позик в ОАЕ показує, що корпоративне кредитування має гнучкіші рамки, ніж приватне, однак і корпоративне може мати негативні наслідки. Розуміння цих правил є критично важливим для компаній, що ведуть справи в ОАЕ, щоб уникнути юридичних ризиків та ефективно використовувати фінансові можливості регіону. Звернення до кваліфікованих юристів у цьому контексті стає не просто рекомендацією, а й необхідністю. Понад 8 років команда юридичної фірми Antwort Law надає комплексні юридичні послуги підприємцям з усього світу, допомагаючи їм успішно розвивати та керувати своїм бізнесом в ОАЕ, включаючи професійну підтримку в оформленні корпоративних позик.

Діана Гулевська

Партнер
Antwort Law