Закрытие банковских счетов российских граждан в ОАЭ в 2024 году

В 2024 году банки ОАЭ начали закрывать счета российских граждан. Эта новость вызывает серьезное беспокойство среди россиян, строящих международный бизнес, поднимая множество вопросов и вызывая ощущение неопределенности. В такой непростой ситуации Antwort Law представляется необходимым разобраться в этом вопросе. Давайте вместе внимательно рассмотрим возможные причины закрытия счетов российских граждан в банках ОАЭ.

В своем постоянной стремлении к соответствию мировым стандартам безопасности, финансовые учреждения ОАЭ неустанно улучшают свои процессы и политики в области противодействия отмыванию денег (AML). С каждым годом банковские процедуры становятся все более сложными и ответственными. В результате, чаще и чаще выявляются факторы, которые могут привести к замораживанию счетов вплоть до их окончательного закрытия.

1) Несоответствие типов лицензий компании: банки ОАЭ стремятся соблюдать строгие нормативы и требования в области финансовой деятельности. Если компания имеет смешанные типы лицензий или использует их не по предназначению, это может создать юридические и финансовые риски для банка. Например, если компания, зарегистрированная как торговая, внезапно начинает проводить операции, характерные для финансовых учреждений, это может вызвать подозрения у банка;

2) Неправильное оформление финансовой документации: в процессе банковских операций необходимо предоставлять полную и точную документацию. Несоответствие этим требованиям, такое как указание только номера инвойса без соответствующего договора или других необходимых документов, может создать проблемы с прозрачностью финансовых операций. Банки стремятся избегать рисков и могут закрыть счета компаний, которые не предоставляют полной финансовой отчетности;

3) Игнорирование запросов банка и несвоевременная реакция: банки могут регулярно запрашивать информацию о клиентах для поддержания соответствия нормам AML и противодействия отмыванию денег. Неответ на такие запросы или невозможность предоставить необходимую информацию в установленные сроки может рассматриваться как нарушение, что в конечном итоге приведет к блокировке и закрытию счета;

4) Недостаточная проверка контрагентов: банки тщательно отслеживают транзакции и бизнес-партнеров клиентов с целью исключения возможных финансовых рисков и соблюдения законодательства. Если контрагенты клиента оказываются в списках высокого риска или связаны с санкциями, это может негативно сказаться на статусе счета. Регулярное обновление данных о контрагентах и своевременное информирование банка о них может предотвратить такие ситуации;

5) Отсутствие AML политики и необходимых документов: компании, работающие в сфере консалтинга, IT или финансов, обязаны иметь строгое соблюдение политики AML. Непредставление соответствующих документов и несоблюдение этой политики может рассматриваться как серьезное нарушение и стать основанием для закрытия счета;

6) Работа с санкционными товарами и странами: банки ОАЭ строго регулируют торговлю товарами и услугами, связанными с санкциями или высокими рисками. Если компания занимается таким видом деятельности или имеет деловые связи с странами, являющимися объектом санкций, это может привести к негативным последствиям.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален, и решение банка о закрытии счета может зависеть от множества факторов. Наша команда Antwort Law готова предоставить экспертное сопровождение и помощь в правовом анализе ситуации, а также в разработке стратегии действий для минимизации негативных последствий для предпринимателей. В Antwort Law мы готовы помочь нашим клиентам разобраться в подобных ситуациях и предложить наилучшие решения для сохранения ваших счетов и бизнеса.

Лидия Иванова