Закриття банківських рахунків російських громадян в ОАЕ у 2024 році

У 2024 року банки ОАЕ почали закривати рахунки російських громадян. Ця новина викликає серйозне занепокоєння серед росіян, які будують міжнародний бізнес, порушуючи безліч питань та викликаючи відчуття невизначеності. У такій складній ситуації Antwort Law є необхідним розібратися в цьому питанні. Давайте разом уважно розглянемо можливі причини закриття рахунків російських громадян у банках ОАЕ.

У своєму постійному прагненні до відповідності світовим стандартам безпеки фінансові установи ОАЕ невпинно покращують свої процеси та політики у сфері протидії відмиванню грошей (AML). З кожним роком банківські процедури стають все більш складними та відповідальними. В результаті частіше і частіше виявляються фактори, які можуть призвести до заморожування рахунків аж до їхнього остаточного закриття.

1) Невідповідність типів ліцензій компанії: банки ОАЕ прагнуть дотримуватися суворих нормативів і вимог у сфері фінансової діяльності. Якщо компанія має змішані типи ліцензій або використовує їх не за призначенням, це може створити юридичні та фінансові ризики банку. Наприклад, якщо компанія, зареєстрована як торгова, раптово починає проводити операції, характерні для фінансових установ, це може спричинити підозри у банку;

2) Неправильне оформлення фінансової документації: у процесі банківських операцій необхідно надавати повну та точну документацію. Невідповідність цим вимогам, така як зазначення лише номера інвойсу без відповідного договору чи інших необхідних документів, може створити проблеми із прозорістю фінансових операцій. Банки прагнуть уникати ризиків та можуть закрити рахунки компаній, які не надають повної фінансової звітності;

3) Ігнорування запитів банку та несвоєчасна реакція: банки можуть регулярно запитувати інформацію про клієнтів для підтримання відповідності нормам AML та протидії відмиванню грошей. Невідповідь на такі запити або неможливість надати необхідну інформацію у встановлений термін може розглядатися як порушення, що в кінцевому підсумку призведе до блокування та закриття рахунку;

4) Недостатня перевірка контрагентів: банки ретельно відстежують транзакції та бізнес-партнерів клієнтів з метою виключення можливих фінансових ризиків та дотримання законодавства. Якщо контрагенти клієнта опиняються у списках високого ризику або пов'язані з санкціями, це може негативно вплинути на статус рахунку. Регулярне оновлення даних про контрагентів та своєчасне інформування банку про них може запобігти таким ситуаціям;

5) Відсутність AML політики та необхідних документів: компанії, що працюють у сфері консалтингу, IT або фінансів, повинні мати суворе дотримання політики AML. Неподання відповідних документів та недотримання цієї політики може розглядатися як серйозне порушення та стати підставою для закриття рахунку;

6) Робота з санкційними товарами та країнами: банки ОАЕ суворо регулюють торгівлю товарами та послугами, пов'язаними з санкціями чи високими ризиками. Якщо компанія займається таким видом діяльності або має ділові зв'язки з країнами, які є об'єктом санкцій, це може спричинити негативні наслідки.

Важливо пам'ятати, що кожен випадок індивідуальний, і рішення банку про закриття рахунку може залежати від багатьох факторів. Наша команда Antwort Law готова надати експертний супровід та допомогу у правовому аналізі ситуації, а також у розробці стратегії дій для мінімізації негативних наслідків для підприємців. В Antwort Law ми готові допомогти нашим клієнтам розібратися в подібних ситуаціях та запропонувати найкращі рішення для збереження ваших рахунків та бізнесу.

Лідія Іванова

Міжнародний юрист
Antwort Law