AEMI в Литві: переваги готової ліцензії для міжнародного платіжного бізнесу

Для міжнародного фінтех-бізнесу вихід на європейський ринок часто починається з отримання фінансової ліцензії. Однак процедура авторизації може вимагати значних інвестицій, підготовки документації та часу на погодження з регулятором. Саме тому дедалі більше підприємців розглядають альтернативний варіант - придбання готової компанії з чинною ліцензією установи електронних грошей (EMI). Однією з юрисдикцій для такого рішення є Литва, яка має розвинений фінтех-сектор та регуляторну систему, інтегровану в законодавство Європейського Союзу.

AEMI (Authorised Electronic Money Institution) - це авторизована установа електронних грошей. У Литві офіційно використовується поняття EMI (Electronic Money Institution), а ліцензуванням і наглядом займається Банк Литви (Lietuvos bankas).

Повна EMI-ліцензія дозволяє компанії випускати електронні гроші та надавати передбачені законодавством платіжні послуги, зокрема:

• здійснювати грошові перекази;
• виконувати платіжні операції;
• випускати електронні гроші;
• надавати послуги, пов'язані з платіжними рахунками;
• випускати платіжні інструменти та здійснювати еквайринг у межах дозволеної діяльності.

Головна перевага повної литовської EMI-ліцензії - можливість виходу на ринки інших країн Європейського економічного простору через процедуру passporting. Це дозволяє розширювати діяльність без отримання окремої повноцінної EMI-ліцензії в кожній країні. Придбання вже ліцензованої компанії може бути альтернативою проходженню процедури авторизації з нуля. Особливо це актуально для інвесторів, які планують міжнародний запуск платіжних продуктів і хочуть використати наявну корпоративну та регуляторну інфраструктуру.

Основні потенційні переваги такого рішення:

1. Економія часу на підготовчому етапі

Компанія вже має чинну ліцензію, тому покупцеві не потрібно створювати нового заявника та проходити всю процедуру первинного ліцензування.

Однак зміна власників істотної участі потребує відповідної регуляторної оцінки, тому придбання готової EMI не означає автоматичного початку діяльності одразу після підписання договору.

2. Доступ до європейського ринку

Повна EMI-ліцензія Литви створює регуляторну основу для надання відповідних послуг в інших країнах ЄЕЗ після виконання необхідних процедур повідомлення.

Для міжнародних платіжних компаній це особливо важливо, оскільки дозволяє планувати масштабування бізнесу в межах європейського ринку.

3. Наявна корпоративна інфраструктура

Залежно від конкретної компанії покупець може отримати не лише ліцензію, а й уже сформовані внутрішні процедури, комплаєнс-функцію, персонал, технологічні рішення та партнерські відносини.

Водночас наявність ліцензії не гарантує автоматичного збереження банківських рахунків, платіжних партнерств або всіх операційних можливостей після зміни власника. Ці питання необхідно перевіряти окремо.

4. Можливість швидшого масштабування

Якщо придбана компанія має належну операційну структуру та відповідає регуляторним вимогам, її можна використовувати як основу для розвитку нових платіжних продуктів. При цьому запуск нових послуг має відповідати обсягу чинного дозволу та вимогам регулятора. Наявність готової ліцензії не звільняє нового власника від виконання регуляторних вимог. Для повної EMI-ліцензії в Литві встановлено мінімальний початковий капітал у розмірі 350 000 євро. Крім того, компанія повинна виконувати вимоги щодо власних коштів, корпоративного управління, захисту коштів клієнтів та фінансового моніторингу.

Особлива увага приділяється:

• AML/KYC-процедурам та перевірці клієнтів;
• походженню коштів і репутації власників;
• кваліфікації керівництва;
• інформаційній безпеці та управлінню ризиками;
• захисту клієнтських коштів;
• регуляторній звітності та внутрішньому контролю.

Тому придбання EMI слід розглядати не як купівлю документа, а як інвестицію в регульований фінансовий бізнес із постійними юридичними зобов'язаннями.

Що перевірити перед придбанням готової EMI? Найважливіший етап такої угоди - комплексний юридичний та регуляторний аудит (Due Diligence). Навіть компанія з чинною ліцензією може мати ризики, які суттєво вплинуть на подальшу діяльність покупця. Перед придбанням необхідно перевірити:

• чинність ліцензії та перелік дозволених послуг;
• історію перевірок і можливих санкцій регулятора;
• фінансовий стан компанії та виконання вимог до капіталу;
• наявність судових спорів і невиконаних зобов'язань;
• ефективність AML/KYC та комплаєнс-процедур;
• чинні договори з банками, платіжними системами та технологічними партнерами;
• вимоги щодо погодження зміни власників і керівництва.

Особливо важливо оцінити, чи відповідає чинна ліцензія бізнес-моделі покупця. Не кожна ліцензована EMI автоматично підходить для будь-якого платіжного продукту. Придбання готової EMI-компанії в Литві може стати ефективним способом виходу міжнародного платіжного бізнесу на європейський ринок. Наявність чинної ліцензії, можливість passporting та сформована корпоративна інфраструктура створюють переваги порівняно із запуском фінансової установи з нуля. Водночас успішність такої інвестиції залежить від юридичної чистоти компанії, її фінансового стану, регуляторної історії та правильного оформлення зміни власників. 

Плануєте придбати готову EMI-компанію в Литві або вийти на європейський ринок платіжних послуг? Звертайтеся до Antwort Law! Наші юристи допоможуть підібрати відповідну ліцензовану компанію, провести комплексний юридичний аудит, оцінити регуляторні ризики та супроводити угоду придбання. Ми забезпечимо юридичну підтримку на всіх етапах - від вибору оптимальної структури до підготовки бізнесу до роботи на міжнародному ринку. Зв’яжіться з Antwort Law, щоб обговорити ваш проєкт та знайти оптимальне рішення для його реалізації.

Лідія Іванова

Міжнародний юрист
Antwort Law