Платіжні рішення для компанії із Сальвадора: де відкрити рахунок?

Сальвадор стрімко перетворюється на важливий центр для криптовалютних та традиційних фінансових компаній.

Відкриття криптовалютної компанії — це не лише реєстрація бізнесу та отримання ліцензії, а й доступ до банківських послуг. Без корпоративного рахунку неможливо вести фінансові операції, приймати платежі та забезпечувати легальну діяльність. Сальвадор є унікальною юрисдикцією, де можна не тільки зареєструвати криптовалютну компанію, але й успішно відкрити банківський рахунок.

Однак, незважаючи на крипто-дружню політику країни, процес відкриття банківського рахунку для компанії залишається складним завданням.

У цій статті ми розберемо доступні варіанти для відкриття корпоративного рахунку, вимог банків та можливі альтернативні рішення.

Де можна відкрити рахунок у Сальвадорі?

На сьогоднішній день компанії можуть відкрити корпоративні рахунки у таких банках:

1. Banco Hipotecario (bancohipotecario.com.sv)

Державний банк, який надає рахунки для компаній, що мають ліцензію DASP/BTCSP (Digital Asset Service Provider/Bitcoin Service Provider). Якщо ваша діяльність пов'язана із криптовалютами, цей банк є основним варіантом.

2. Banco Atlántida (bancoatlantida.com.sv)

Банк, який має ліцензію DASP, який у найближчому майбутньому планує розпочати обслуговування криптовалютних компаній.

Основні вимоги банків

При відкритті корпоративного рахунку необхідно враховувати:

• Фізична присутність представника

Для підписання документів потрібна особиста присутність законного представника компанії у Сальвадорі.

• Мінімальний статутний капітал

Законодавство вимагає мінімального статутного капіталу у розмірі $2,000. Під час реєстрації компанії оформляється сертифікований чек, який потім використовується для відкриття рахунку.

• Процедури комплаєнс та due diligence

Банки ретельно перевіряють клієнтів у рамках законодавства про протидію відмиванню грошей (AML). Середній термін розгляду заявки – від 2 до 3 тижнів.

• Обмеження з управління рахунком

Деякі банки вимагають, щоб представник компанії мав місцевий податковий ідентифікаційний номер (NIT), а в ряді випадків статус резидента Сальвадора.

Міжнародні переклади

Після відкриття рахунку можливість роботи з міжнародними платежами залежить від політики банку. У ряді випадків реквізити SWIFT стають доступними лише через шість місяців від початку використання рахунку. Деякі банки можуть встановлювати додаткові перевірки та обмеження на транскордонні перекази, доки компанія не підтвердить стабільність операційної діяльності та дотримання нормативних стандартів безпеки.

Оскільки офіційною валютою Сальвадора є долар США, міжнародні розрахунки відбуваються без ризику валютних коливань. Однак кожен банк встановлює свої правила та процедури для обробки переказів.

Як працюють банки Сальвадора?

• SWIFT – Усі великі банки, включаючи Banco Agrícola, Banco de América Central (BAC), Banco Cuscatlán та інші, використовують міжнародну систему SWIFT для обробки фінансових операцій.
• Банки-посередники – Деякі перекази проходять через посередницькі банки, що може збільшувати час обробки та накладати додаткові комісії.
• Локальні та міжнародні системи – Внутрішні переклади часто виконуються через ACH (Automated Clearing House), проте міжнародні розрахунки переважно здійснюються через SWIFT.

Альтернативні варіанти банківського обслуговування

Якщо традиційні банки не підходять, можна розглянути альтернативні варіанти:

• Міжнародні банки: деякі підприємці вважають за краще відкривати рахунки в банках Панами або Швейцарії, які забезпечують зручний доступ до міжнародних фінансових ринків.
• Необанки та фінтех-платформи: послуги Wise, Revolut дозволяють проводити платежі в доларах США без необхідності фізичної присутності в країні.
• Криптовалютні банки: з урахуванням офіційного визнання біткоїну у Сальвадорі, криптовалютні банки, такі як Bank Frick, пропонують спеціалізовані фінансові рішення.

Незважаючи на дружню політику Сальвадора щодо криптовалют, відкриття корпоративного рахунку вимагає підготовки та врахування багатьох нюансів. Поки Banco Hipotecario залишається основним варіантом для криптовалютних компаній, у майбутньому очікується розширення списку доступних банків. У разі виникнення складнощів можна скористатися альтернативними платіжними рішеннями.

Перш ніж обирати банк чи фінансовий сервіс, рекомендується детально вивчити їхні умови та вимоги. Команда юристів Antwort Law готова допомогти вам у відкритті рахунку та підібрати оптимальний варіант, що відповідає потребам вашого бізнесу.

Antwort Law гарантує підтримку на всіх етапах цього процесу. Якщо ви звернетесь до нас за реєстрацією компанії та отриманням криптоліцензії, ми забезпечимо відкриття корпоративного рахунку, що значно спростить вашу роботу у цій перспективній юрисдикції.

Аліна Наталушко

Юрист
Antwort Law