Правове регулювання глобальних систем електронних платежів

Міжнародні системи електронних платежів забезпечують швидкі та зручні фінансові операції між країнами, але їх використання пов'язане з безліччю правових та регуляторних питань. Міжнародна консалтингова компанія Antwort Law пропонує детальний огляд цих аспектів та надає професійну допомогу в налаштуванні процесів прийому та надсилання електронних платежів для вашої компанії по всьому світу.

Щоб зрозуміти юридичні виклики, давайте спочатку розглянемо ключові організації та установи, які відіграють важливу роль у цьому процесі, встановлюючи правила та стандарти для забезпечення безпеки та ефективності міжнародних платежів.

Міжнародні організації:

Банк міжнародних розрахунків (BIS): розробляє стандарти для центральних банків та фінансових установ по всьому світу, а її стандарти допомагають забезпечити стабільність та безпеку глобальної фінансової системи, підтримуючи координацію між центральними банками різних країн.

Міжнародний валютний фонд (IMF): відіграє критичну роль у підтримці стабільності міжнародної фінансової системи та надає рекомендації щодо економічної політики та технічну допомогу країнам, допомагаючи їм покращувати фінансову стабільність та керувати економічними кризами.

Фінансова група з розробки заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF): встановлює міжнародні стандарти для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, які допомагають країнам розробляти та впроваджувати закони та процедури, спрямовані на запобігання фінансовим злочинам.

З національних регуляторів можна відзначити Федеральну резервну систему (центральний банк США), яка відіграє ключову роль у регулюванні платіжних систем країни, а також Європейський центральний банк (ЄС), який керує грошово-кредитною політикою єврозони та регулює платіжні системи в країнах-членах ЄС.

Тепер розглянемо ключові аспекти, які компанії у сфері міжнародних платежів повинні враховувати у своїй роботі:

- Ліцензування та реєстрація: оператори платіжних систем повинні отримувати ліцензії та проходити реєстрацію у відповідних регуляторних органах. Antwort Law супроводжує процес отримання ліцензій та реєстрації операторів платіжних систем, забезпечуючи відповідність усім регуляторним вимогам, а також готує всі необхідні документи та представляємо інтереси компанії у регуляторних органах.

- Вимоги до капіталу та ліквідності: регулятори встановлюють вимоги до капіталу та ліквідності для забезпечення фінансової стійкості операторів платіжних систем. Експерти Antwort Law консультують з питань дотримання цих вимог та допомагають розробити та впровадити внутрішні фінансові політики, що відповідають нормативним вимогам.

- Звітність та аудит: оператори зобов'язані надавати регулярні звіти та проходити незалежні аудити для підтвердження відповідності нормативним вимогам. Наші юристи готують та подають регулярні звіти, організовують незалежні аудити для підтвердження відповідності нормативним вимогам, а також консультують з питань бухгалтерського обліку та звітності, забезпечуючи прозорість та підзвітність.

- Боротьба з відмиванням грошей (AML) ведеться на основі міжнародних стандартів FATF, які включають:

- Ідентифікацію клієнтів (KYC): процедури зі збору та перевірки даних про клієнтів;

- моніторинг транзакцій: відстеження підозрілих операцій та звітність про них;

- Співпраця з правоохоронними органами: обмін інформацією та сприяння розслідуванням.

Нашим клієнтам ми розробляємо процедури збору та перевірки даних про клієнтів, щоб відповідати вимогам FATF, консультуємо з питань відстеження підозрілих операцій та звітності про них, допомагаючи впровадити системи моніторингу, а також допомагаємо налагодити обмін інформацією та сприяння розслідуванням у рамках боротьби з відмиванням грошей.

- Захист даних користувачів будується як на стандартах національних регуляторів, так і міжнародних таких як Загальний регламент захисту даних (GDPR) в ЄС, який встановлює вимоги до збору, зберігання та обробки персональних даних.

Ми консультуємо з питань відповідності вимогам Загального регламенту захисту даних, включаючи збір, зберігання та обробку персональних даних і допомагаємо розробити внутрішні корпоративні політики конфіденційності та забезпечити виконання прав суб'єктів даних.

- Забезпечення безпеки транзакцій будується на технологічних заходах, шифруванні даних, багатофакторних автентифікаціях як додатковий рівень безпеки при доступі до систем.

Наші експерти відповідають на питання щодо юридично грамотного впровадження технологій захисту інформації при передачі даних та системи багатофакторної автентифікації для підвищення рівня безпеки, а також консультують щодо впровадження алгоритмів та ІІ для виявлення підозрілих дій, забезпечуючи захист від шахрайства.

Ми також допомагаємо дотримуватись вимог до захисту даних платіжних карток, консультуємо з питань відповідності стандартам PCI DSS та розробляємо заходи для безпечної обробки транзакцій, консультуємо з питань відповідності міжнародним та національним стандартам безпеки.

Регулювання міжнародних систем електронних платежів вимагає дотримання множини нормативних вимог та стандартів. Antwort Law рекомендує операторам платіжних систем та користувачам стежити за змінами в законодавстві, впроваджувати сучасні заходи захисту даних та безпеки транзакцій, а також передбачати механізми вирішення транскордонних суперечок. Консультація з юридичними експертами допоможе забезпечити відповідність нормативним вимогам та захистити інтереси всіх сторін.

Лідія Іванова

Міжнародний юрист
Antwort Law